保险公司支付的超额返还，养肥了掌握市场资源的汽车经销商等中介机构，消费者得不到任何好处。可保险公司因此做出的“合纵连横”，却遭到质疑

　 云南经营车险业务的4家保险公司———人保、平安、太保、华泰日前联合推出《云南省机动车辆保险行业自律公约》，以期遏制汽车保险代理商获得的“第一暴利”。

　 公约规定：保险费按机动车保险现行条款收取，不得超标准给被保险人和其他单位任何形式的退费和回扣；支付中介人、中介机构的代理手续费不得超过实收保费的8％。

　 据介绍，今年1至5月，云南机动车数量不断增长，但保险公司保费却出现负增长。汽车保险代理完全处于恶性竞争中。

　 机动车保险，是国内保险业务从上世纪80年代恢复以来，历史最悠久、规模最大的险种，被称为财险公司的当家险。由于保险公司业务拓展依赖于汽车经销商，各保险公司为获得更多市场份额，纷纷哄抬手续费比例。

　 具体表现是，财政部规定代理手续费只能为8％，但目前市场上最高手续费返还却高达68％。也就是说，客户交纳100元保险费，汽车销售商会开具100元发票和相应的保险单，但实际上，他交给保险公司的只有32元，自己从中获得了68元的手续费。可保险公司却必须承担100元保费的责任。然而，实收保费的减少，势必影响理赔质量；理赔质量不高，反过来又降低了保险公司的信誉度。

　 保险行业的内部无序竞争，导致中介机构漫天要价。保险公司支付的超额返还，养肥了掌握市场资源的汽车经销商等中介机构，消费者得不到任何好处。更有一些“车虫”故意拖欠保费，甚至卷款逃走。

　 据悉，云南省目前有机动车170多万辆，但保险公司档案记载的投保车辆仅60万辆。业内人士分析，有的保险代理人很可能制作了假保单，致使很多车主交了钱，得到的却只是一份保险公司并不认可的保单。

　 云南保险行业协会秘书长冯文玉说，为争抢车险业务而出现的高手续费、高返还、费率优惠或承诺一些不允许的定损、理赔条件，已严重影响保险公司的经济效益，如果再继续恶性竞争，保险公司将亏本经营，失去偿付能力，最终受损的还是消费者的利益。

　 然而行业自律公约出台后，却遭到众多车商的质疑。

　 据悉，造成这一恶性竞争的一个重要原因是，许多险种的条款可以由保险公司自己制定，而车险执行的是全国统一的保险条款、费率、代理手续费标准，是一项尚未市场化却要面对市场化的险种。

　 车商认为，价格规范、公约规范都不如市场规范那么公平、公正、公开，脱离市场的“合纵连横”，能否实施并维持下去？这一做法，无非是保险公司将让利给消费者的权利，从车商手中转移到自己手中。事实上，消费者并没少出钱，却可能被阻碍和抑制享受到的新业务和新服务。他们认为，要完成交易，就应该有一个让几个交易方利益都得到保证的前提。车商们希望，车险销售规则透明化，以使他们在推介车险时与保险业务员站在同一起跑线上。

　 最新的消息称，机动车保险将于明年1月开始重大变革，在保监会的监督下，车险市场将实行条款个性化、费率市场化。业内人士分析说，这将改变目前只以车的因素决定保费费率的状况。今后，地域、人、车的因素都可能决定保费费率，比如，驾龄、性别、驾驶经历中的安全情况不同，所交的保费都可能不同。各家保险公司也在考虑如何在价格上真正做到明折明扣，让消费者得到实惠。