由各保险公司自行制定的新车险运行已经一周了。从市场反应来看，并没有出现业界所担心的价格战；从实际操作来看，各保险公司开出的保单有升有降，大部分消费者都热情接受。

　 相比较2001年广东车险改革试点时出现的混乱，此次全国性的推进反而平稳有序，在新一轮车险市场的争夺战中，无论是保险公 司还是消费者，都显得格外理性。总的看来，这个理性至少表现在以下三个方面。

　 首先是价格，整体的价格下调是价值回归的表现，而回归的有节有度则属于理性的范畴。

　 车险改革是费率市场化改革，自然会有价格竞争。良性价格竞争能给消费者带来实惠，但为了抢夺市场而低于成本的恶性价格竞争只会破坏市场秩序。2001年广东车险改革试点的失败在一定程度是非理性的失败。当时，一些规模较小的保险公司发起价格战，车险市场的竞争达到了白热化，各保险公司违规以高回扣、高手续费拼抢市场，使车险市场陷入混乱，导致所有参与试点的保险公司大额度亏损。

　 有了广东试点时的教训，各保险公司在此次车险改革中都谨慎从事，极力回避价格战。占车险市场份额达74.3％的中国人民保险公司也强调：“车险的可持续发展对我国非寿险市场乃至整个保险市场的发展具有非常重要的意义。”人保表示，其车险费率“考虑了平稳过渡的原则，避免给市场造成较大的冲击”。

　 1月1日，人保北京分公司接待的第一位客户是开私家车的陈女士，保费是3720.82元，比去年便宜了三分之一。而另一位开出租车的王先生拿到的保费比去年多了近千元。一位营业员告诉记者，人保的费率有很强的竞争力，但没有急功近利的杀伤力。理性的费率价格正是1月1日以来，车险改革平稳推进的原因。

　 车险改革步入理性的第二个表现是：各保险公司将竞争的主体转移到产品种类、功能和服务的比拼上。

　 长期以来，我国实行统一的车险条款费率管理制度，使不同风险、不同地区的消费者支付同样的保险费，不仅缺乏科学性，而且限制了保险公司开发新险种的积极性。新车险最大的一个看点就是条款的多样性和功能的完善性。

　 中国人民保险公司新的车险条款体系有8个主条款和11个附加条款，将考虑车、人、地域等各方面的因素，如考虑了全国道路交通状况的差异，对不同区域实行不同的保险价格；对于安全驾驶和出险的客户，新产品也进行区别对待，安全驾驶者将得到更多实惠。而且条款的制定也遵循了理性的原则。据了解，率先获得中国保监会批准的人保车险条款是在提取业务数据近4500万条，导入非寿险精算技术后设计出来的，体现了差异化和个性化。

　 其他保险公司推出的条款也比以往丰富了很多。太平洋财产保险公司推出了“神行车保”系列产品，包括综合险、传统险、摩托车定额保险三大系列45种产品；平安保险公司将附加险部分由原条款、费率中的9个增加到了14个。

　 第三，从服务的角度来看，人保在此次改革中重点推出了四大“特色服务”：“事故车辆定损系统”、“互碰赔案快速定损”、“异地出险、就地理赔”和“95518”保险服务网络。太保推出了网上远程定损系统，平安保险推出了网上投保系统，并准备与银行实时联网支付赔款。业内人士认为，服务上的推陈出新，使车险从单纯的价格竞争中走了出来，提升了竞争的档次。

　 除此之外，从实际的投保来看，消费者也比以往更理性。

　 2001年广东车险改革试点中受伤害最大的还是消费者，恶性价格战直接导致的是保险公司丧失偿付能力，消费者最终的理赔无人问津。正因为有此前车之鉴，在今年的车险改革前夕，保监会发布公告提示消费者“机动车辆保险的售后服务与产品本身一样重要”。

　 1月1日新车险正式运行以来，有实力的保险公司成为了消费者追捧的对象。据了解，人保元旦营业当天，仅北京分公司就受理新车险业务357笔，接受咨询电话2000多个。而平安、华泰等其他公司也都有不错的收益。步入理性时代的新车险在运行中呈现出整体利好的局面，为此次改革开了一个好头。