最近，中国人保北京 分公司正式上调包括私家车在内的部分车辆的车损险费率，上调幅度为20％至30％。这是自去年年底上调高风险车辆车损险费率、今年“五一”上调第三者险费率后，中国人保第三次上调车险费率。

　 人保集团总裁王毅表示，尽管今年首季人保的车险市场份额出现下降，但人保将继续提高车险的保费以控制风险。业内人士认为，虽然市场份额有所下降，但人保仍占据着67％的市场，而且由于私家车在北京机动车的占有量中比率非常高，所以人保此次调价将对北京车险市场产生相当大的影响。

　 从2003年年初新车险出台以来，基于汽车尤其是私家车的高事故率，车险费率一再调高。对此，业界普遍的观点认为，费率上涨凸显了价格的理性回归，是市场规律作用的结果。但中国保险监督管理委员会的一位专家认为：“高额代理费才是车险费率难以下降的原因。”

　 保费上涨是理性回归？

　 “车险保费回调后，为自己的车买保险的北京市民每辆车要比去年多交46元。”中国保监会财产保险监管部主任刘京生向记者解释道。

　 人保财险公司的一位管理人士告诉记者，人保的车险赔付率一直居高不下，高达60％，远远超过车险收支平衡的临界点48％，车险成了“赔钱赚吆喝”的买卖。

　 记者了解到，由于2003年初全国车险费率市场化改革的全面启动，国内各大保险公司为了争夺市场份额，均大幅降低车险费率，并通过各种优惠条件，使车险费率最高降幅达50％之多。但是，在车险保费大幅下降的同时，随着大批高风险的车辆被低价纳入承保范围，车险赔付率持续升高。同时，通常被认为风险率较低的私家车在国内由于大量是新司机驾车，事故率反而更高，这也加重了保险公司的经营风险。

　 2003年12月底，人保公司开始调整私家车、营运车、机关用车等的保险费率，对于经常出险的车辆上调了5％以上的保费幅度。随后，今年的3月9日，平安财产保险公司也宣布将新版车险正式推向市场，并提高了新车手的车险保费，高风险营运车辆费率更是提高了120％至170％。

　 中国保监会财产保险监管部主任刘京生认为，汽车保险费率的上涨是市场规律作用的结果。北京保监局副局长傅安平表示，车险价格回调，使今年一季度的车险业务质量有所提高，车险保费首次出现同比正增长，这是保险公司理性经营的体现。他认为，北京车险市场上一度出现的各家保险公司比拼价格，造成车险业务只见规模不见利润的情况，是一种违反市场规律的恶性竞争。

　 车险改革之初，保险公司打的是“价格牌”。业内人士认为，随着改革的深入，恶性的价格竞争被理性的经营所代替，保险公司只有在理赔、服务等方面下功夫，才能真正实现双赢。

　 市场规范才是重中之重

　 “事实上，保费回调远远不止赔付率高那么简单。”知情者透露说，与一些保险公司暗地里付给汽车经销商的回扣相比，增长的保费根本不算什么。

　 车险市场是随着国内汽车产业的发展壮大起来的。因为如此，国内的保险市场绕不过去的一个坎就是投保车辆的资源。之前，车辆保险更多集中在政府和企业单位，相对集中，承保工作相对简单。但近几年来，私家车成为增长最快的一块。但私家车的资源大多掌控在汽车经销商手中，卖车、办保险的“一条龙”服务逼迫保险公司不得不求助于经销商。

　 亚运村汽车市场一位姓王的经销商告诉记者，由于整车销售利润已经十分微薄，车险返点（回扣）已逐渐成为经销商们重要的收入来源。而推销哪家的保险全凭经销商一张嘴。于是，能否获得更多的保单就看谁给的返点高。虽然去年以来，保险公司也推出相应的措施，鼓励消费者到保险公司指定的营业点办理保险，并可以优惠5％的保费，但成效并不显著。

　 一位经销商告诉记者，“现在车险回扣最少也得15％，一般都在20％以上。”他透露说，最高的时候返点都在30％以上。车险的高额回扣就像一双利爪掐住了保险公司的脖子。保费上调，是不是保险公司“不能承受之重”的一种妥协呢？