2008年11月25日
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92.4%的人认为《放贷人条例》有利青年创业

79.6%的人支持创业者通过民间贷款融资;77.2%的人更愿意向银行贷款获得创业资金
本报记者 肖舒楠

中青在线-中国青年报    2008-11-25    [打印] [关闭]
    按央行起草的《放贷人条例》,民间借贷有望通过国家立法形式规范化,自然人有望合法从事放贷业务。上周,中国青年报社会调查中心通过清华大学媒介调查实验室,对全国31个省、区、市3182人进行的一项调查显示,90.2%的人想过创业,如果《放贷人条例》出台,79.6%的人支持创业者通过民间贷款融资。

    89.4%的人认为中小企业是青年就业主要去向

    北京的姚民曾经两次创业。1998年,他与朋友一起投资在北京开了一家歌舞厅。在运营过程中,歌舞厅急需30万元周转资金。但多方筹措无果,他最终放弃了创业,还欠下一身债。2002年,姚民还清债务,再次创业,创办了一家配送公司,但最后同样因为周转资金问题,创业失败。

    姚民说,很少有家庭能够在资金上支持青年创业,所以很多青年将融资希望放在银行身上,但是银行却很难向创业青年发放小额贷款,很多青年因此只能在创业路上止步。“一旦有钱,我还会继续创业。而民间借贷的规范,也许是一次机会。”

    根据草拟的《放贷人条例》,民间借贷主要面向中小企业和农民,用动产和不动产做抵押。本次民调显示,92.4%的人认为《放贷人条例》的出台将有利于青年创业。

    中南财经政法大学新华金融保险学院院长宋清华认为,青年创业主要从中小企业做起,而现代金融体系不能全面解决中小企业小额贷款问题,原因就在于商业银行在抵押担保问题上存在顾虑,而且利息不高,难以支持银行的运营成本,所以银行在小额贷款上难以满足社会需求。

    据银监会统计,2008年第一季度各大商业银行贷款额超过2.2万亿元,其中仅有约3000亿元贷款落实到中小企业。而与此同时,公开报道的调查数据显示,中国民间流动信贷资金总额高达7000亿~8000亿元。在江浙等民营经济发达地区,民间借贷的繁荣已是公开的秘密。有专家认为,《放贷人条例》出台能改变金融压抑的现状,给民间借贷行为一条“阳光化”出路。

    “《放贷人条例》可以在一定程度上缓解社会对小额贷款需求旺盛的问题,对青年创业起到很大促进作用。”宋清华说。

    中国大学生创业网总裁赵长升也赞同这一观点。他认为,青年创业有五个要素:政策、项目、资金、培训和孵化。对于现在的青年来说,创业的最大阻力就是资金。“青年创业者大部分都是靠自己的资金或者家人的资金进行创业,但是拥有这样条件的人很少,必须借钱。由于面子问题,很多年轻人不愿意向别人借钱,向银行借又借不到,所以很苦恼。如果《放贷人条例》能够实施,青年就可以通过民间借贷的形式借款,不会有面子问题,而且这样的贷款不会像银行那么难。这将激起青年创业的新高潮。”

    “但是我想提醒的是,创业投资也不是越多越好,一定要谨慎。”赵长升说,青年创业应该从低做起,进行小规模投资,不能好高骛远。

    调查显示,95.0%的人认为《放贷人条例》将有助于缓解中小企业和农民融资难;89.4%的人认为中小企业是青年就业的主要去向,因此《放贷人条例》的出台有利于青年就业。

    77.2%的人更愿意通过向银行贷款获得创业资金

    面对今年全球经济不景气的局面,国内中小企业也受到很大冲击。有专家认为,《放贷人条例》为解决中小企业融资难的世界性问题,找出了有中国民间智慧的解决方案。

    调查显示,54.0%的人认为,《放贷人条例》有利于规范当前混乱的民间借贷状况,打击高利贷等非法借贷;34.3%的人认为,它将激活万亿民间资本;31.1%的人还认为,这一条例将是中国金融市场的一场革命。

    宋清华认为,该条例出台不至于引起中国金融市场革命。“《放贷人条例》的作用不应该被高估,我们还是应该依靠现有的金融体系。同时,民间虽然有万亿资本,但这些资本并没有全部闲置,民间借贷也许仍不能解决中小企业融资难的根本问题。”

    调查发现,青年创业的资金来源已呈多元化趋势,59.0%的人愿意向亲友借钱,40.4%的人愿意通过民间借贷,28.5%的人愿意自己攒钱创业。同时,高达77.2%的人表示更愿意向银行贷款获得创业资金。

    “这就要求国家在政策上给予更多的支持,并在金融领域引入竞争机制,让现有的金融机构成为市场主体。”宋清华认为,该条例一旦实施,也是在一定意义上为金融领域引入了一种竞争机制,有助于银行重视中小企业和农民的小额贷款业务。“只要银行在小额贷款上适当地提高利率,降低运营成本,并加强风险管理,还是可以更多地做这块儿业务的。”宋清华说。

    对于民间借贷,姚民也有顾虑,“虽然条例规定民间借贷利率不超过基准利率4倍,但这样的利率还是较高,同时容易出现还款期限不确定、管理不严密等问题,最终导致纠纷。”他觉得如果银行放宽对小额贷款的要求,适当提高小额贷款利率,他更愿意向现有商业银行贷款创业。

    调查显示,97.3%的人认为民间借贷容易出现纠纷,需要政府完善管理条例。

    宋清华建议,在规范民间借贷上,国家应对其设立相应的门槛,加强监管,不能出现监管真空。同时,虽然条例规定民间放贷人或者企业不能吸收存款,必须是自有资金,但他们有可能通过向金融机构借款进行融资,所以国家对民间借贷机构能否负债,以及负债规模也要重视。

    

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