南通创业资金瓶颈不再“难通”
大学生村干部黄宏佰是农村青年创业卡的受益者。
南轩摄
“要是我能把合作社扩大到全镇，形成贸易联盟，进一步控制养殖经营成本，就能让更多的农民分享到规模养殖的成果”。谈到自己的獭兔事业时，黄宏佰很有信心：“在销售方面，初步估计今年能销售獭兔10万只，利润300万元。”
黄宏佰是江苏如皋市（南通市辖）的一名大学生村干部，现任常青镇海圩村党总支副书记兼如皋市信德兔业专业合作社理事长。
谈起自己的创业经历，黄宏佰念念不忘一张农村青年创业卡。他说：“多亏了团组织推出的这张创业卡，帮助我解决了起步资金。”
在南通，提到农村青年创业卡，大多数南通青年都很熟悉。这是自2002年以来，团南通市委推出的一项富有南通特色的青年创业品牌工作。
海门试水“零质押”
在农村，处于创业起步阶段的农村青年大多既缺乏获得贷款的足够抵押物，又缺少向亲友借款的成熟人脉关系，更无法承担非正规融资方式的风险。因此，很多农村青年常常由于缺少几万元甚至几千元的创业启动资金而无法实现自己的创业理想。
2002年，海门（南通市辖）团市委主动与海门市农村信用合作社协商洽谈，联合推出农村青年创业卡工程。创业卡的贷款方式，是完全的“信用担保”，即县（市）、乡镇两级团委以共青团的组织公信力为担保，持卡农村青年无需任何资产抵押，即可获得不超过1万元的贷款（到2008年，“信用担保”的最高额度已增至3万元），贷款利率在银行基准利率上下浮20％。
陈兵是海门市刘浩镇浩中村青年农民，参军回来之后一直在家务农，现在是刘浩镇天西村的支部副书记、经济合作社副社长。在天西村，他发现这个村的外出人员特别多，家里的承包地都荒在那里长杂草。他决定把闲置土地集中起来搞规模种植，但缺启动资金。镇团委书记了解到他的情况后，2002年上门帮助他申领了创业卡，首次贷款3万元解了燃眉之急。几年来陈兵的种植规模逐渐扩大，现在已经承包土地60多亩，每年收入近5万元。在收获季节他大量招收当地的群众帮工，让乡亲们也得到了实惠。
据了解，海门团组织的“信用担保”有其独特的优势。一是“零质押”，持卡农村青年无需任何抵押，就可以获得贷款，切实降低了农村青年的贷款门槛。二是“有实用”，农村青年只要拿到团组织的农村青年创业卡，就可以顺利地从信用合作社获得贷款，无需其他审批手续。三是“服务好”，镇村团组织对贷款青年积极提供信息、技术等跟踪服务，这使得基层团组织的威信和号召力大大提高，得到了农村青年的真心拥护。
让创业卡在推广中“增值”
2002年底，团南通市委在海门市召开推进会，推广农村青年创业卡的做法，并鼓励各县（市）结合本地实际探索支持农村青年小额贷款的新形式、新举措。
在实际工作中，各地团组织发现，对农村青年来讲，在贷款过程中除了要解决“能不能贷到款”的问题，还要考虑能不能尽量多贷款、利率能不能尽可能优惠、能不能尽快拿到贷款等问题。
试点推广中遇到的各种实际问题，使人们看到农村青年创业卡原来的“信用担保”功能还显单一，各地团组织采取有效措施积极拓展创业卡的服务功能。
继续强化创业卡的“信用担保”功能。团组织“信用担保”是农村青年创业卡的最大特色，海门、通州、如皋等地将农村青年创业卡“信用担保”的最高贷款额度逐步由1万元提高到2万元、3万元。同时采取组合贷款的方式，即“共青团的信用担保＋农村青年的抵押贷款”，满足农村青年的需要。
积极开发创业卡新的服务功能。如皋、如东等地从畅通农村青年的贷款途径入手，建立持卡青年“绿色通道”，以利率优惠、手续简化等为特色吸引、服务农村青年。即按照一般商业贷款手续，持卡农村青年在一定额度内享受利率优惠、快速办理的服务。由于符合一般商业贷款手续，贷款额度较为宽松，原来是5万元，如皋目前已经达到10万元。
新的服务功能的开发，使共青团全面参与到农村青年信贷的贷款担保、手续办理、利率确定等多个方面，农村青年创业卡焕发出新的生命力，发展进入快车道。
程爱华，大学毕业后和女友放弃了大城市安定的生活毅然回到老家如皋当起来了“农民”，一心扑在花木盆景种植上。但毕业之初，却因为没有创业资金，梦想差点夭折。2005年10月，小程得知了青年创业卡的信息，立即来到当地团委申请。经过方便、快捷的审批程序，小程如愿贷到了5万元创业启动资金，开始了他的花木盆景生意。如今小程的盆景生意如滚雪球般越做越大，年销售额已突破了百万元。
创业卡成功三要素
团中央书记陆昊在南通调研后，评价道：团南通市委在遵循市场经济的基本规律、各类市场主体基本利益诉求的过程当中，把青年人就业创业所需要的、合理的商业模式跟共青团工作的组织建设模式、工作模式结合了起来，发放与推进的具有普遍性原则的青年创业服务卡，给农村青年带来了巨大的实惠。
团南通市委主要负责人介绍，据不完全统计，几年来，共扶持创业人数12000多人。通过具体实践，创业卡之所以取得成功，首先在于发挥了团的优势。一是发挥团的活动优势。能否与信用合作社达成协议、合作推进农村青年创业卡，很大程度上取决于基层团干部的活动能力和协调能力。二是发挥团的组织优势。基层团组织要对申请创业卡的农村青年的家庭情况、个人履历、信用记录、项目前景等作详细全面的了解，并积极提供后续服务，最大限度地保证创业卡工作的顺利开展。三是发挥团的网络优势。依托遍布农村的团组织，可以满足众多农村创业青年的贷款需求，惠及更多的农村青年。
其次，服务了企业的发展。农村信用合作社作为金融企业，与团组织合作推出农村青年创业卡，一方面是对共青团工作的支持，树立了企业良好的社会形象。另一方面，团组织靠前把关，对贷款青年严格审核，在降低了农村信用合作社的贷款风险和工作量的同时，也为他们带来了一批优质客户。团组织的广泛宣传发动，提高了信用社及其产品的知名度，吸引了许多原来通过其他渠道融资的农村青年接受信用社金融产品，扩大了信用合作社的业务覆盖面。
第三，实现了风险控制。团组织提供担保服务，一方面共青团要积极通过把好贷款青年的素质关、做好对贷款项目的市场论证、加强对农村青年的诚信教育、加大后续跟踪服务力度等方式来降低贷款风险，另一方面必须明确风险责任。共青团不适宜承担贷款风险。因此，在合作之初团组织就约定，一旦由于贷款人本身或者由于市场环境等客观因素造成不良贷款，由信用合作社按照自身处理各类贷款风险的方案解决。几年来的实践证明，“信用担保型”贷款无不良资产，“利率优惠型”贷款的不良资产控制在2．6％左右，远低于一般商业贷款的不良资产比例。
几年来，越来越多的创业青年通过创业卡走上了创业致富路。昔日的农村姑娘徐睿婕，如今是如东恒源祥专卖店总经理。2006年她有了创业的念头，但苦于没有资金支持，在团如东县委提供的青年创业卡的帮助下，顺利从信用联社贷到3万元，而且享受了少上浮10％利率的优惠，为创业注入了第一笔资金，开起了第一家恒源祥专卖店。随着事业的不断发展，近三年来在全县各大超市及乡镇设了40家网点，同时还将连锁店开到如皋、海安、通州等地，年销售额达100万元。
如东县双甸丝棉织造厂厂长袁小燕，2005年投入30万元开始创业。在她资金周转不畅的时候，当地团组织联合信用社主动上门，帮助她申报青年创业信贷扶助，并提供了贷款支持。经过几年的支持和努力，共贷款50万元，目前已拥有织机16台，价值120万元，配套机械3台，价值15万元，实现年销售300万元，利润15万元。2008年袁小燕又进一步扩大规模进行家纺生产，实现年销售收入100万元，并解决农村劳动力50多人,实现了经济效益和社会效益的双丰收。