面对倒楼房贷，请银行不要冷若冰霜

周俊生

中青在线－中国青年报　　　 2009-07-07 　　　[打印]　[关闭]

    上海“莲花河畔景苑”在建的一幢13层楼房整体倾覆的原因，已经在日前由上海市政府有关方面宣布。尽管不少人在网上以诙谐的口气表示，这幢“俯卧撑”的大楼扶起来还可以住人，但对于这幢倒楼的当事者来说，事情显然不是用一句搞笑之语就可以化解的，尤其是向银行借贷购房的业主，仍然要按月为一堆建筑垃圾还贷，其心理压力可想而知。在日前由上海闵行区政府牵头召开的沟通会上，业主提出希望能够暂缓房贷还款，但相关部门认为，政府无权对银行发布强行执行的命令。

    其实，对倒楼业主的这个要求，上海几家提供贷款的银行已进行了情况沟通，他们表示：“虽然客户也是受害者，不过这不影响银行和借款人之间的债权债务关系。抵押物不存在了，但是仍可以追索借款者的其他财产。”有律师也认为，抵押品的灭失，并不导致债务人和债权人之间关系的终结。（《21世纪经济报道》7月4日）

    银行方面说得振振有词，从法律关系来考量，他们说得并没有错。借债还钱，天经地义，银行在这方面似乎有足够的理由。但是，如果换个角度，站在倒楼业主的立场来考量这一问题，就会发现银行的理由并不很充足。对于这幢倒下的大楼，虽然房产商要承担赔付责任，但业主遭的损失不必多说。购房者中也许有一些财大气粗的大款，但更多的还是为此穷尽了毕生积蓄的人，银行冷若冰霜的态度，让人心寒。

    平心而论，这幢大楼的倒塌，超出了人们的想象，连一些见多识广的建筑专家都说从来没有见过。面对这样一个非常事件，贷款银行应该对购房者有起码的体恤之情。这倒不是说要求银行把贷款一笔勾销，而是不必如此着急地申明自己的主张。银行可以与房产开发商、借贷者等各方面的利益相关人积极协商，比如明确表示，在此次事故最终解决方案定下之前，贷款者可以缓交月供。由于开发商的资金账户已经冻结，贷款银行这样做并不会造成实际损失。银行如果能够表示出这种态度，以一种更周全的态度来对待自己的客户，既是社会责任的体现，也并不违反其商业原则。

    我国的个人金融消费还很不发达，而且，在个人金融消费者与银行之间，两者的关系并不平等。以房贷来说，目前银行普遍采用自己提供的格式合同，贷款者事实上处于弱势地位，对于因故拖欠还贷者，银行可以利用国家力量将其打入不诚信的“黑名单”。但在此次事件中，业主提出在最终解决方案前缓还贷款的要求，是合情合理的。希望有关方面能本着特事特办的原则，尽快拿出一个方案，保护处于弱势地位的消费者利益。