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“我总是担心它突然关门。”北京的李小姐手里有一张某发型店的会员卡，去年花1188元办的，以后每次消费都打7折。
李小姐钱包里有很多这样的会员卡，健身卡、美容卡、洗车卡、洗衣卡等，不一而足，都有不同的折扣。“办卡的时候觉得挺划算，”李小姐说，可自打那家理发店换过一次老板后，“就总想着赶紧把卡里的钱花了”。
预付费营销方式，是以社会的诚信、有序的市场和完善的法律法规为前提。在这些条件不具备的情况下，预付费这种消费方式就有被恶意运用的危险。
北京市朝阳区人民检察院的一份调查显示，2010年1月至2011年4月，朝阳区检察院共办理利用预付费会员卡实施犯罪案件10件18人，其中涉及诈骗犯罪9件14人。
调查称，涉嫌利用会员卡实施诈骗的犯罪主体，一般都是经营规模较小且管理不规范的“街边小店”。而这种完全开放式的市场准入条件，势必为消费者的权益保障埋下安全隐患，卖卡之后商家失踪、夸大承诺服务打折扣、解释权归商家概不退卡等，都是这类消费的投诉热点。
我国现有法律法规对银行以外其他非金融机构、企业是否具有发行预付费卡的权限，没有明确规定，对发卡人的主体资质、资本要求、经营范围、发卡面值等具体环节，更是无规范可循。
由是，尽管各地的工商、消协、相关行业协会都为解决预付费会员卡引发的纠纷进行了一些尝试，但这一消费顽疾，依旧难寻破解之策。
近日，北京市工商局对《北京市消费类预付费服务交易合同行为指引》举行公开论证会，在长达3个小时的公开论证会上，消费者、经营者、行业协会、法学专家和律师代表的争论焦点，集中在7天冷静期无条件解约、商家能否对服务涨价、期满卡内余额是否该全部退还等。
北京市工商局合同处处长廉建设表示，此举意在从合同监管的角度入手，为破解预付费服务交易领域中的问题提供更具可操作性的规范依据。休闲健身娱乐、理发及美容保健、汽车清洗及保养、洗染、洗浴五大消费领域，将陆续推出预付费消费合同示范文本。
据了解，“在目前没有法律法规监管的情况下，工商部门出台这样的指引是有积极意义的。”资深律师邱宝昌说，这能够引导消费者识别和防范潜在的非法集资风险，减少一定的消费纠纷。
但是，邱宝昌认为，光靠指引不能解决根本问题，“它不具备法律效力，没有强制力”。
“相关的法律法规应该建立完善”，邱宝昌说，工商部门应健全对这类企业的监督机制，比如企业应该有良好的信誉记录，三五年内无违规、无欠账记录等。同时，要求发放预付费会员卡的企业必须向会员定期公开经营状况，如企业注册资金、经营年限、经营规模等，实现信息公开化、透明化。
邱宝昌建议，设立保证金制度，由工商部门牵头，协同消协、行业协会等共同约束预付费类企业的售卡行为，出了问题，能够动用保证金赔付。目前，北京、江苏、上海、河北等地的消协、行业协会就采取了缴纳保证金、签订公约等形式约束发卡企业。
今年3月，江苏省消费者协会及美发美容协会联合推动企业签订《美发美容预付费消费卡发售企业自律公约》，自愿加入的企业发售预付费消费卡时，应当向美发美容行业协会缴纳一定数额的预付费保证金，根据企业规模大小，预付费保证金从两万元到50万元不等。
据报道，预付费保证金拟由行业协会设立专门账户代管，当企业无法解决消费者投诉问题或当消费者与企业意见相左时，可以向行业协会投诉申请退赔。
与江苏相比，北京市消协的质量服务先行赔付保证金要求在100万元以上。目前，北京有家居卖场、家电卖场、汽车装饰、电视购物等共5家企业实施了先行赔付保证金制度，如遇到商品服务质量问题，消协将用该资金先行赔付给消费者。
“一般都是消协先将投诉转给企业，由企业解决；如果消协认定确实存在问题，而企业不认、不予解决，消协就有权动用保证金赔付。”北京市消协消费者指导部罗先生说，如果先行赔付金过低，可能出现企业利用“先行赔付”的牌子敛财的现象，风险更大。
不过，也有业内人士表示，无论是行业协会还是消协，缴纳保证金都是企业的自律行为，公约并没有强制约束力，效力难免有限。
