上一版
缩小
全文复制
上一篇
银监会今天召开银行业金融机构服务及收费情况通报会。会上，中国银行业协会专职副会长杨再平称，《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》要求免除的11类34项服务收费项目已基本免除，对各家银行称谓不同而内容实质一样的项目进行合并同类项后，银行服务项目总计1076项，其中226项免费。
日前，银监会、人民银行、国家发改委联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（以下简称《通知》），要求银行业金融机构在坚持服务价格市场化原则的同时，进一步履行社会责任，自今年7月1日起免除包括密码修改和密码重置手续费等在内的个人账户11类34项服务收费。
然而，舆论对此颇多质疑和批评。银监会今天一一予以回应。
那些“误解”和“歧义”
对于落实《通知》不力的质疑，杨再平说，银行业协会于6月30日召集会员银行座谈，7月4~5日和9~10日对北京地区27家银行网点进行了实地抽查。结论是，“要求免除的11类34项服务收费项目，已基本全部免除”。尽管他也承认，此次抽查涉及范围广、压力大且时间紧，在近20万个网点中可能存在个别账户遗漏，但他仍然断言，媒体报道、评论提出的质疑，有的属于理解歧义，有的属于误读、误解。
关于密码挂失费。杨再平认为，主要是对“密码重置和密码挂失的关系”存在不同的理解。《通知》要求对“密码修改手续费和密码重置手续费”实行免费。客户要求密码重置时，银行按照挂失处理流程，要先做密码挂失，再重置密码。从客户角度看，这就是密码重置，不应再收密码挂失费。从银行角度看，密码挂失费、密码重置手续费并非新的收费项目，一直都存在，而且属于风险高、流程复杂的业务，部分银行已有收取密码挂失费10年到20年的历史，因此认为“密码挂失费”不在免费范围内。所以部分国有大型银行、股份制银行、城市商业银行7月6日前还在收取。
考虑到理解上的歧义，7月5日，银监会召开紧急会议，晚上银监会银行监管一部电话叫停工、农、中、建四大行“密码挂失费”；从7月6日开始，四大行已经不再收取。7月7日，银监会再次召开紧急会议，研究执行情况及口径，晚上三部门联合发布新闻稿。经协会7月9日、10日再次调研，北京地区15家银行网点均已停止收取。
关于“个人短信通”收费。有报道说，某银行自今年6月1日起借记卡“个人短信通”正式开始收取3元/月的服务费。银监会了解的情况是：前三个月免费，并在此期间，通过短信、电话与客户进行联系沟通，明确客户是否在三个月后仍然需要开通此项业务。如客户选择开通，则开始收费；反之则不收取。如无法联系到客户，没有得到确认，默认不开通，即不收费。此项收费不属于《通知》要求的34项免除范围。
关于小额账户管理费。有报道说，某银行从7月1日起将对开户满3个月且3个月内账户日均余额小于300元（含）的人民币个人活期存款账户（无特殊业务，无定期存款），按3元/季度的标准收取小额账户管理费。杨再平通报的情况是：该账户没有绑定任何业务，只做存取款之用，不属于《通知》要求免除的“已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）”等六类账户。
与会的兴业银行办公室副总经理夏维淳还解释说，除了上述六类之外的小额账户管理费，可以促使客户个人节约账户资源，减少“休眠”账户，防止客户因账户较多，造成账户、密码丢失而形成各种风险，同时也节约了商业银行系统的资源，提高了服务效率。
究竟有多少银行收费项目
之前，一些报道称，银行服务收费项目有3000项，也有说超过7000项的。杨再平表示，为弄清楚银行服务项目总体情况，中国银行业协会组织会员银行进行了近一年的专门调研和集中梳理，对各家银行称谓不同而内容实质一样的产品和项目进行合并同类项后，银行服务产品和项目总计1076项，其中226项免费，占21%。
在这些服务项目中，个人业务服务项目总计276项，其中有偿项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务等七大类共196项，个人免费服务项目为80项，占29%。商业银行为个人客户提供的免费服务项目涉及代收水费、电费、气费、学费、话费、交通罚款以及同城系统内存取款、转账等。
他还表示，新增收费项目总量也不如媒体渲染得那么夸张。与2003年银行服务产品与项目比较，大型商业银行2010年有偿服务产品和项目有662个，较2003年增加338项，七年来增长了104%；股份制商业银行2010年有偿服务产品和项目354项，增长了55%。对比2010年与2003年的服务收费水平，各行原有收费项目的收费水平总体变化不大。而外围市场费用变动所引用的相关业务收费水平略有提高，由汇率引起的以外币计收的收费标准有所提高。
新增个人有偿服务产品和项目主要涉及：一是股票、期货、基金、保险和贵金属等代理类业务；二是银行卡类业务；三是个人外汇结算业务；四是个人理财产品销售业务；五是个人网上银行、电话银行、手机银行、电子商务等业务类别。
银行服务产品和项目为什么增加？杨再平说，一是服务产品创新，比如各种理财业务的发展；二是服务渠道创新，比如网上银行、手机银行的开通；三是个性化服务增加，2003年以前，银行很少区分VIP客户和大众客户；四是专业服务细化。
“10年前，我们能通过银行缴纳水电费吗？能在银行买保险、基金吗？可以在满街的ATM上随意取款吗？那时我们如果要办异地汇款，可能要等上7天才到账，而今天即使远隔千山万水，我们也能做到实时到账。银行卡凭借安全、高效、便利、快捷等特点，已经逐渐取代现金、支票等，成为最重要的电子支付工具，而其年费才10元。”他用这样的话为银行业做广告。
另外，杨再平还提到，随着经济社会发展，银行服务收费项目增加是大势所趋。“这从银行中间业务收入占比不断增加上就可以看出来。欧美银行中间业务一般占银行总收入的25%以上，部分大银行甚至超过了50%，并继续呈上升趋势。我国银行业中间业务占比在20%左右。”
中国银行业的服务收费高不高
银监会今天的通报还说，其实中国银行业服务项目收费与境外同行相比并不高。就某些单项中间业务收费比较，中国商业银行的客户办理“账户管理、支付方式、现金使用、特例处理”等四项核心常规业务支付的费用平均不足10欧元，而国际平均水平约为90欧元。以“大额存现手续费”为例，香港地区多数银行都对港币以外其他币种的大额存取收取0.25%-0.5%的手续费，最低收50港币。而境内商业银行此类服务一直免费。
杨再平说，笼统反对中国商业银行增加收费服务项目的一个理由，是认为中国银行业金融机构享受着较高的存贷款净息差。其实不然。以人民银行本月7日公布的存贷款基准利率为例，一年期存贷款息差为3.06个百分点，而美国银行业的息差为3.36个百分点。欧洲受主权债务危机影响，其银行息差相对较低，如德意志银行为1.6个百分点，汇丰控股为2.6个百分点。其他银行息差普遍比中国高，比如巴西银行、俄罗斯联邦储蓄银行、土耳其商业银行、南非标准银行息差分别为11.7%、7.8%、5.69%、3.21%。
“中国利率市场化改革将进一步推进，息差必将随之进一步压缩。银行业只能靠中间业务创新、更多中间业务发展而生存发展。如果笼统反对银行业收费，银行业怎么实现战略转型？”他说，问题的关键还是在于让每项收费服务能够质价相符甚至超值，如此银行能发展，消费者得实惠。
大家冤枉了银行？
是不是大家冤枉了银行？也不尽然。银监会的通报称，银行业金融机构在服务收费方面存在的主要问题在于信息不透明、告知不充分，保证消费者的知情权和选择权不够，尊重和引导消费者选择不够。
杨再平说，一些商业银行网点服务收费确实存在信息公示不够充分的问题。部分商业银行没有充分利用网站、短信、网点屏幕、公告、宣传材料、柜面等多种形式，将各类服务收费信息提前告知客户，客户告知义务履行不到位，服务收费信息还不够透明。在一些银行网点，当客户对服务收费有质疑和误解时，柜员未给客户作充分解释。个别银行在尊重和引导消费者自主选择、自主交易方面也做得不到位。有的银行服务没有全部做到明码标价，没有给消费者充分的知情权和选择权。
另外，一些商业银行对所提供的服务项目，特别是免费服务项目缺乏主动宣传，使公众、媒体对银行的免费服务、优惠措施了解不多、认知度不高。银行业在加大公众教育力度、普及金融服务知识、增进消费者对银行服务收费的了解和认知等方面还需要进一步加强。
本报北京7月12日电
本报记者 董伟
