福建银团合作：灌溉青年创业之“田”

    郑序锋用“啃硬骨头”来形容农村青年创业小额贷款的发放工作。在他看来，信贷员在5万元贷款上花的工夫，不比在500万元贷款上来得少。但2013年，他所在的中国邮政储蓄银行永泰支行仅半年就交出了累计1886笔、额度10672万元的成绩单。

    郑序锋是永泰支行行长助理，2013年，邮储银行福建省分行遴选郑序锋等22位年轻干部，分别派往福建部分县（市、区）任团县委副书记、书记助理或团委委员。这些来自银行系统的挂职团干，任务之一就是做好农村青年创业小额贷款等金融服务。

    事实上，这只是团福建省委与福建银监局银团合作的一部分。去年，这个由银行业优秀青年干部挂职县级团干部的做法，还在团中央、银监会联合召开的一次工作会议上作为典型经验向6个省试点推广。

    如今，福建银团合作进入第4年。团福建省委有关负责人认为，合作是“多赢”战略，所释放的红利日益明显，各地开始形成自身特色，金融挂职团干的人数、覆盖面也渐成规模。

    福建银监局局长周民源表示，银团合作是银行服务县域、服务小微、服务三农的重要措施，同时利于银行拓展业务、培育青年后备干部。

    借渠引水让更多青年受益

    团龙岩市新罗区委副书记陈南方在基层走访时，意外发现了福建省一个大型的“淘宝村”

    这个“淘宝村”名叫培斜村，竹凉席是该村特色产品。陈南方了解到，村里许多年轻人都将网上淘宝店作为主要销售渠道，但是，资金短缺普遍成为青年创业的瓶颈。

    “部分银行对这种农村农产品电商业务发展前景持保留态度。”一经对比，陈南方这位龙岩农商银行派出的挂职团干部就抓住了“症结”。

    福建银监局团委办公室主任唐凌曾和陈南方讨论，马云在全国建了6个“淘宝村”，都是通过小额贷款公司给商户放贷款，“他们能做，为什么我们做不了？他们只是根据交易记录觉得有流量、有一定规模就可以贷，而我们是‘贴在地面上’，还不知道能不能贷吗？”

    说干就干。陈南方设计了龙岩农商银行的信贷服务项目，还专门邀请福州从事淘宝经营的企业老板同农村创业青年交流，起步资金难的问题也一定程度上得以解决。

    中国青年报记者走访时发现，在福建，既有像陈南方这样通过团的工作发现了新的金融需求，也有金融挂职团干借助团的渠道延伸了金融服务触角。

    在多家银行的基层信贷员看来，如果没有银团合作，发现农村青年金融需求的成本会更大一些。团干部不仅熟悉当地年轻人的情况，而且他们帮忙组织、宣传活动，也比外来的信贷员更容易被村民接受。

    显然，金融服务的“水”借着团组织的“渠”，更加便捷地灌溉，从而让更多年轻人受益。

    团永泰县委建的“水渠”则更密集些。该县团委成立了全省首家金融服务办公室，挂职团县委副书记的郑序锋兼主任，各商业银行派1名年轻干部为成员；在乡镇，团委与年轻信贷员合作成立金融服务站，乡镇银行的青年志愿者还成立金融服务队，由各村团支书担任联络员。

    类似的组织化探索在龙岩、三明等地也已出现，龙岩甚至实现了133个乡镇的银团合作全覆盖。与此同时，在团福建省委和福建银监局的布局中，银团合作触角有意识地延伸到了村庄。

    因地制宜主打“特色牌”

    连江，一个邻近海滨的县城，以水产资源闻名，就连民生银行连江支行也充满着海洋特色，有不少相关的银团合作品牌项目。

    2012年毕业于北京某高校的谢龙飞是该行经办经理，驻点并与一些村的团支部对接成为其任务。他的一项日常工作就是，请村委帮忙了解贷款需求，再提供推荐名单，之后与同事带着iPad上门服务，现场办理相关手续。

    “靠山吃山，靠海吃海。”挂职的团连江县委副书记、民生银行连江支行行长吴志勇说，连江一些村庄有养殖鲍鱼、虾或海带等海产品的传统，民生银行金融产品也是围绕这些设计的。

    此外，银行还建立了微信公众账号、微信群，分享海面天气、贷款业务等实用信息。

    “银团合作的意义，不仅是这家银行做了什么事情，而是我们一家银行做的事影响到了银行业。”民生银行福州分行团委书记方丽自豪地说，以前，其他银行发放三五万元贷款还需要担保，但现在有的都开始发放10万元、20万元的信用贷款了，“其他银行不跟不行，否则整个青年市场就被拿走了”。

    让团连江县委书记郑巧高兴的是，金融团干参与进来后，金融知识宣传、劳动力培训等方面的活动也更加专业。

    “因地制宜才能帮助青年更好地发展。”在福建银监局宣传部负责人林晓甫如看来，每个县的资源禀赋不同，地方的特色产业也不同，但是青年的需求在哪里，团组织就在哪里，金融服务就跟进到哪里。

    在因地制宜的思路下，沙县的银行大力支持小吃产业，莆田的银行支持红木产业……因为与地方经济发展思路契合，银行的工作也得到政府的大力支持。

    与此同时，一些地区还率先成立了示范基地，除连江的“青年创业养殖示范基地”外，古田建立了“青年创业菌类种植示范基地”，南平则办起了“青年创业竹类加工示范基地”。

    让农村青年升级为现代农民

    曾经有人担心，银团合作会不会让银行产生太多烂账、坏账？农村青年获得的小额贷款，会不会真正用来创业？

    这在吴志勇看来几乎不是问题。以连江县红下村为例，吴志勇发现，从整体上看，该村已经养蛏多年，风险较低，并且银行在前期不会放松对借贷人的调查，“一是人品要好，二是他确实还在养蛏”。

    事实上，一些银行开发的“农村青年小额创业贷款”产品，与银行本身开设的小额贷款业务相似，在工作流程上也早已轻车熟路。

    在多位金融挂职团干看来，不少创业青年的命运能不能改变，就看能不能贷到第一笔款。

    永泰县新安古街项目负责人王钦杰就是其中的典型。几年前，邮储银行走访了解到王钦杰的金融需求并帮其解决，后来，古街成立了团组织，更多创业青年被带动起来。

    4年前，福清市沙浦镇赤礁村的陈云华也在镇团委帮助下申请到邮储银行的5万元小额贷款，用于高山羊养殖。此后，他的高山羊由原先的10只增至30只，年收入也翻了两番。

    中国邮政储蓄银行福建省分行副行长朱斌说，青年小额创业贷款面向“草根阶层”，放贷之后，银行还定期组织专家进行创业指导，提高青年创业成功率，同时也能控制不良贷款率。

    与此同时，不少外出务工的农村青年得知村里有金融资源后，开始尝试返乡创业，创办农村合作社等，搞起了现代农业，“他们在外面闯荡过，了解市场，会比原来老一辈做得更好”。

    在团福建省委农工部部长陈怡看来，“现代农业的发展方向靠谁来实现？青年农民。”下一步，银团合作还要进行拓展，增加覆盖面，让留守和返乡的农村青年升级为现代农民，发挥青商会组织的作用，并向有关部门争取政策补贴，把合作带来的红利释放得更加充分。