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2015年01月29日 星期四
中青在线

湖南省人大代表建议:

严格规范民间金融

本报记者 洪克非 《 中国青年报 》( 2015年01月29日   06 版)

    随着市场经济的发展,民间融资需求急剧攀升。但民间借贷市场的发展却良莠不齐,尤其在经济整体下行的背景下,民间借贷风险更呈放大之势。在湖南省今年两会期间,省人大代表肖启斌提出:应严格规范民间金融,消除社会不稳定因素。

    肖启斌说,近年来,民间金融规模快速增长,并呈现新的形态、特征和趋势。民间金融解决了一部分中小企业、小微企业融资难的问题,降低了实体企业短期融资成本,但因其缺乏有效监管,不合法、不规范操作导致风险积聚,也给金融稳定和社会稳定带来了一定风险。

    肖启斌认为,国家对民间金融的概念一直缺乏准确定义,也未从法律角度肯定民间金融存在的合法性。一方面,社会民众不知何种融资方式合法,这不利于民间金融的发展;另一方面,民间金融在法律上既不被肯定也不被全面否定的地位,造成了现实中监督管理乃至规范指导上的麻烦。

    其次,民间金融着眼于从“信贷资本运作”中赚取利息,难免陷入“高利贷”式的运作模式。因银行利率和民间利率差额大,产生巨大的套利空间。银行存款实际利率过低,使得越来越多的资金闲散户不愿将存款存入银行;而一些能够获得低息贷款的企业或个人也将银行贷款转手放高利贷,坐收资金利差。银行体系内资金加快流出,集聚在民间寻找出路。而民间金融缺乏正规金融标准化、程序化处理、风险控制等优势,金融体系市场风险加剧。

    肖启斌说,他调查搜集的案例显示,2014年,湖南省中小企业主“跑路”事件不时发生。“2014年七八月时,湖南省内电视台新闻中,一天就有几起民间金融崩盘的事件发生。每一例的金额都高达上亿元”。事实上,这些企业普遍借高利贷或者为高利贷提供担保。

    民间金融的资金链条较为复杂,资金借贷的网络一旦形成,就会像一个黑洞一样吸引更多的资金聚集,且难退出;机构和个人既是资金提供者,又是资金的需求者,同时还可能是资金的担保者。

    肖启斌是湖南一家律所的负责人。近年来,他发现该所及其他律所内承接的民间金融案件大量上升。其研究的多个案例表明,随着资金链条的延长,每一环节的问题将在整个系统中被放大,从而导致民间金融系统风险增加,容易诱发崩盘。而其中,有很多民间金融借贷资金是老百姓的养老钱、血汗钱。“一旦发生崩盘,老百姓便血本无归、求告无门、衣食无着、老无所依,极易引发集体上访甚至上演跳楼等悲剧,给政府及社会带来恶劣影响”。

    来自长沙法院系统的消息也显示,自2012年以来,长沙全市法院系统受理民商事案件年均增加6800件,有很大部分都是民间借贷案件立案,总计涉案金额逾百亿元。

    肖启斌说,民间金融缺乏统一监管,社会不稳定因素增加。高利率民间借贷很容易抽干实体经济的血,并把实体企业逼上绝路。资金链断裂后,很容易因多米诺骨牌效应,不仅会导致地方经济受到重创,而且会使员工和资金提供者的利益遭损害,银行系统的金融风险增加,群体性民间借贷案件快速增长。

    记者注意到,早在2014年8月长沙市中级人民法院举行的“金融纠纷的预防与化解”座谈会上,长沙市人大代表、律师周彦也向与会的省金融管理部门和法院呼吁,应高度关注民间借贷对社会稳定的影响。他说,长沙高利贷一般利率月息5厘,年息达60%,短期过桥贷款一两个月的,月息高达一分。在经济下行的情况下,高利贷案件可能增加,埋下更多隐患,对此应加大打击力度。

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