给“菜鸟”看的“互联网金融”科普书

    给公交卡充钱、打车、洗衣、按摩、美甲、到7-11便利店买份早餐，下班以后约朋友订餐馆叫外卖、回家前去物美大超市买一屉卫生纸，顺便点开淘宝、亚马逊、京东网购一下……在今天，这些事情，一部手机统统搞定，不用很麻烦，你成为时下最时髦的互联网金融一分子了。

    那么问题来了，到底什么是“互联网金融”？

    陈宇在他的新书《风吹江南之互联网金融》给出的最简单答案就是，通过互联网解决借钱的问题。金融就是资金融通。在一借一还的巨大空间被互联网所挤占之时，互联网金融的概念应运而生。股市也好、证券也好、P2P（点对点个人借贷业务）也好、支付手段也好、大数据风险监控、企业征信系统也好，所有这些都为了一个目的服务，就是“有借有还”，或者说“好借好还”。

    在《风吹江南之互联网金融》里，陈宇列举了3种常见的对“互联网金融”的常见解释：一种是学院派的解释，一种是马云的解释，还有一种是他所谓的“媒体”解释。实际上哪一种都不能给读者一个明晰的答案。这也是这本书的风格特色所在，它并不是一本可以拿来做教程的“投资圣经”，甚至有不少含糊不明之处。如，他连余额宝和支付宝的关系都不曾厘清。但是从中国人民银行直属中国金融学院毕业的陈宇，在书中解释的最好部分，是以12年金融从业经验中感受到的“人”与“钱”如何通过互联网这个工具互动的逻辑。

    举个简单的例子，金融机构一般年底闹钱荒，所以2014年年初余额宝、百度旗下的百发、微信携手的微信理财等展开残酷的年化收益大战，各种互联网“宝宝”们的7日年化收益从4%一路攀升至7%，比起银行1年定期利率2.5%左右高了不止一倍。而它们和某些年化收益达到20%的P2P平台相比，又显然太过“小儿科”。

    作为身有余钱的普通人，挑花眼的你会选择把钱放在哪儿？你能分得清从手机上划走的一笔笔钱到底被用作何种用途了吗？是不是回报越高越有风险？当你买一只基金或者股票和你叫一个外卖一样方便的时候，你会不会下意识就把理财和购物当作同样的行为呢？

    为什么你眼前看到的这个“理财产品”会被如此这般地包装，又如此那般地在那个时间和场景中被呈现在你面前呢？它到底是何方神圣，来源自哪里，又将最终带领着你和你的钱通向何方呢？

    就像《美味欺诈》中所研究的食物一样，我们现在看到的蓬勃兴盛的“互联网理财产品”和我们吃的深加工食品一样，不剥离那些精心包裹的“添加剂”，普通人很难看出它的本源是什么。

    陈宇所致力的就是努力剥离那些“添加剂”，让花里胡哨的“互联网金融产品”回归它更本质的样子。它与其说是一本教人理财的书籍，不如说是一本“科普”书；与其说是一本让你“发财”的书，不如说是一本让你避免“掉坑”的书，在遍地是“风”的互联网世界里，教你如何小心不被莫名而来的大风吹掉了帽子。