网贷案件增多法官详解为何P2P容易致“血本无归”

    P2P网贷在近年来迅速崛起，广受投资者的青睐。当前网贷平台的年化利率普遍高出银行十几倍，而低门槛和灵活性也吸引一些投资者涌入，但网贷案件的法律风险也逐年增多。据福建省厦门市思明区人民法院统计，仅今年上半年，其就受理了40多起此类案件，除常见的“网贷毁约”案件外，还出现了“中介平台代付追偿”、“网贷平台侵吞会员保证金”等新型案件。

    该法院民二庭法官林芳介绍，网贷案件增多主要有3方面原因：

    一是机构缺乏风险防控。网贷平台手续简便、形式灵活多样，从而导致主体情况相当复杂，但是多数网贷平台未对接央行的征信系统，也没有建立相应的风险防控体系，借款人的信用及还款能力无法确定，对契约关系的维护、对债券人的保护往往不像银行那样完善，违约失信成本过低，恶意欠债现象时有发生。

    二是行业经营混乱。网贷平台缺乏准入门槛和行业监管，“资金池”缺乏有效托管，加上社会整体诚信意识缺位，有些平台昙花一现，倒闭后投资人无处主张。同时，出于竞争需要，有的网贷平台呈现出混业经营的态势，且发展迅猛，表现形式层出不穷，一旦资金链断裂，投资者很容易血本无归。

    三是法律和监管存在空白地带。目前网贷平台游走于金融服务和信息提供商之间，但相关监管及立法相对滞后，尚无法律法规对其进行解释、说明、管理和限制，在这种情况下网贷平台投资风险高，维权难度大。

    林芳表示，目前网贷平台的法律制度尚属空白，给法院审理此类案件带来困难。法官为此建议，立法机构应尽快对互联网金融立法，并做好相应的修法工作。比如，在商业银行法、证券法、票据法、担保法等方面，进行完善和补充。同时，行政监管部门可对网贷平台进行分类登记、分类管理，实行经营主体备案登记制及“企业担保金”等第三方资金托管制度，并设立信息披露、风险防控标准，切实落实审查、登记和监管职能，保障投资者的资金安全。此外，还要完善征信体系，实行黑名单制度，实现信息共享，保证信息公开透明，做到信息披露真实、准确、完整、及时，确保客户的知情权，降低网贷平台的经营风险。