大数据为“新蓝领”青年财商画像

    “杀马特”“泡网吧”“挣的不够花”……如果对在城市工作的新生代农民工还是这些固定印象，一份由清华大学参与的大型调查或许将改变以上成见。

    7月11日，由清华大学媒介调查实验室联合蚂蚁金服商学院、清研智库三方共同完成的《新蓝领财商认知及行为调查报告》，首次系统揭示了当前新生代农民工的财商现状。

    这项调查显示，以新生代农民工为主体的“新蓝领”阶层花钱高度有计划，远超他们同龄的大学生群体。同时，他们也渴望接触财商教育，提升自己的“理财知识和技巧”，这些特征凸显新蓝领阶层对融入城市、尽快“市民化”的诉求。

    大学生财商不比“新蓝领”青年高

    这份报告通过网上调研和街头采访的方式，在全国31个省会城市调研了5110份有效样本。样本年龄在15～25岁，出生地主要分布在县城、地级市、乡镇以及农村。参与本次调研的新蓝领青年从事最多的3个行业分别是产品与服务销售、生产制造和旅游服务业。

    报告显示，当代“新蓝领”阶层财商呈现5大特征，分别是：财商观念普遍存在明显误区；对金钱重要性认知度高，投资动机倾向强；对传统银行理财知晓度较高，对互联网金融产品和服务呈现积极的接纳态度；理财风险认知偏颇，风险承受能力不高；消费计划性强，但自我投资意识淡薄。

    当代“新蓝领”阶层普遍认为钱很重要。调查结果显示，70.6%的蓝领青年人员认为钱很重要。近三成（28.7%）的蓝领青年对金钱重要性的评价为满分5分，这一比例远远高于此前该项目调查的90后大学生，后者认为钱很重要的比例是11.1%。

    90后“新蓝领”对互联网金融产品和服务接纳度很高，对传统银行理财知晓度较高。数据显示，近八成（77.5%）新蓝领家庭接触过银行理财产品，近六成（56.6%）认为互联网金融给自己的生活带来便捷，有四成多（44.8%）认为未来一年或几年内有计划使用互联网金融产品或服务。

    “新蓝领”青年对“钱”这件事存在不少误区。五成以上的90后“新蓝领”青年认同“不借款，不欠债是最好的理财”、“理财是有钱人的游戏”的说法。而实际上，理财指的是以实现财务保值、增值为目的财务管理，包括了对财产和债务两方面的管理。这表明90后蓝领青年的理财认知比较薄弱。

    除此之外，“新蓝领”青年对理财风险认知还存在偏差，近五成人把买彩票当做理财。调查显示，五成多（54.0%）“新蓝领”偏好购买“没有风险的理财产品”，但又有近五成（48.7%）将购买彩票当做理财。与此形成对应的是，此前该项目组进行的大学生财商调查显示，四成大学生偏好通过炒股理财。

    调查显示，八成以上（80.5%）的“新蓝领”青年对消费能够做到心中有计划。相比他们的同龄人，选择“没有计划，随心所欲”花钱的大学生占到近四成（39.2%），而蓝领青年群体该项选择仅8.9%。说明新生代农民工并非外界一些评论中的“缺乏自律，花钱无节制”。

    而与大学生群体相比，“新蓝领”青年群体的自我投资意识较为薄弱。数据显示，60%的大学生消费支出为“自我充电”，而此项中新蓝领只有16%。

    互联网金融产品在“新蓝领”中推广潜力大

    数据显示，从事物流服务业、产品与服务销售业、餐饮服务业、经商或创业、建筑业的90后“新蓝领”青年对互联网金融服务或产品接受度均超过50%。

    清研智库专家分析认为，这可能是因为这类行业服务岗位的特点带来的影响，销售员、快递小哥和餐饮行业服务岗位要求“新蓝领”青年要学会使用各类支付和结算等相关的手机APP，由此说明工作岗位促进了他们的财商技能提升。

    根据收入维度显示，收入水平越高，使用手机互联网金融APP软件的水平越高。七成多（72.5%）收入1000元以下的“新蓝领”青年从未安装过，但在月收入1000～3000元的群体中，30%已经安装。说明较高收入的“新蓝领”青年可能拥有更多的积蓄或资金投入到手机互联网金融APP的应用探索上。

    而从地域上看，南方经济发达城市，90后“新蓝领”青年未来一年内计划使用互联网金融产品或服务的意愿更强烈。

    与此对照，南方经济较发达城市90后蓝领对互联网金融风险认知也更为理性。厦门（57.3%）、武汉（53.6%）、南京（51.7%）、深圳（51.2%）、温州（50%）等地均有超五成90后蓝领认为“互联网金融有风险，创新的东西难免有漏洞，并相信将来将逐步完善”，充分体现以上地域的“新蓝领”对互联网金融的友善度较高。

    近六成（56.6%）的90后“新蓝领”青年认为互联网金融给自己的生活带来便捷，有四成多（44.8%）的“新蓝领”青年未来一年或几年内有计划使用互联网金融产品或服务，这显示90后“新蓝领”青年整体上对互联网金融呈现积极的接纳态度。

    新生代农民工亟须“财商扶贫”

    国务院2010年中央一号文件发布《关于加大统筹城乡发展力度 进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》中，首次提出“新生代农民工”概念，要求采取有针对性的措施，着力解决新生代农民工市民化问题。

    清华大学媒介调查实验室主任赵曙光教授表示，财商在现代社会被认为是继智商、情商之后重要的生存技能。从调查来看，目前我国新生代农民工为主体的“新蓝领”阶层财商素养还很欠缺，接触财商教育的机会非常匮乏。调查显示，六成以上（67.5%）新蓝领苛求得到的财商教育是“理财知识与方法”。

    针对“新蓝领”青年对理财风险的认识误区，清研智库专家分析认为，买彩票只有极小的概率可能一夜暴富，但本质上是一种投机行为，偶尔买买，小买怡情可以，如果蓝领青年财商素养不足，沉迷其中，拿出大量积蓄投入买彩票，希望靠买彩票“理财”，则是一种错误行为，严重的会造成倾家荡产。

    7月11日，在上述报告发布同时，蚂蚁金服商学院带着特别为90后蓝领青年定制的“蓝色财商”教育走进山东蓝翔技校，为该校学生提供了一堂免费的财商教育课。

    据悉，这是蚂蚁金服系列青年财商公益教育活动的一站，也代表该计划从高校走向技工学校，让包括蓝领、新生代农民工在内的更多青年人接触到金融通识的财商学习。

    蚂蚁金服旗下移动理财平台蚂蚁聚宝的相关负责人表示，“蓝领群体理财知识和经验不足，我们会通过更多喜闻乐见、寓教于乐的形式帮助他们提升；他们风险承受能力不强，我们会提供更丰富多元的产品供选择。另外，我们还会利用大数据技术，分析出他们的真实需求和风险偏好，更有针对性地为他们提供服务。”

    赵曙光教授建议，从调查来看，我国新生代农民工亟需“财商扶贫”，通过财商教育，提升新生代农民工财富认知和创造能力，才能让他们更好地融入城市。他建议，我国的金融科普体系应该尽快覆盖到“新蓝领”阶层，建立政府相关部门和金融机构支持、社会组织参与、高校和技校、职业培训机构输出的财商教育体系。