年轻的潘虎虎一直有个梦想:用所学的汽车修理技术脱贫致富。他不能忍受家里一直靠吃低保生活的日子。“贫穷是一件不光荣的事儿。”他说。然而,对于这个甘肃省西和县潘湾村的农民来说,现实又是残酷的:父亲因病去世,母亲患有慢性病,哥哥是残疾。家里一直很穷,哪有钱开汽车修理铺呢?
“精准扶贫专项贷款”给了潘虎虎一个机会。2015年,甘肃省开展“1236”扶贫攻坚行动。他成为建档立卡贫困户,从而获得农行甘肃分行5万元的信贷支持。潘虎虎迅即租下了早已看好的一块空地,搭建了几间简易的石棉瓦房,购置了一些修理器材和工具后,开起了自己的梦想之旅。
一年后,潘虎虎告诉农行的工作人员说:“虽然这个修理铺看起来不怎么起眼,但是它可给我带来了不少的收入,就过去的一年多就挣了5万多元了。照这样的情况,两年后不但能够还上5万元的贷款,我还能够挣上个10来万;不仅可以摘掉贫穷的帽子,还能当上‘万元户’呢!”
在甘肃,像潘虎虎这样的例子很多。金融的力量温暖了陷于贫困的人们,给予他们追求新生活的勇气和希望。
一
甘肃现有58个片区贫困县和17个插花县,贫困农户101万户、417万人,约占甘肃总人口的20%。甘肃经济总量占全国的1%,人口不到2%,但农村贫困人口则占全国的6%。如何帮助400多万农村贫困人口脱贫,是甘肃建成小康社会面临的最艰巨任务。
2015年6月,甘肃省委、省政府出台了“1+17”精准扶贫精准脱贫工作方案。其中包括在全省范围实施小额信贷支持计划,向101万建档立卡贫困户发放免抵押、免担保、5万元以下、3年以内的小额信用贷款,具体由农行甘肃分行和其他三家金融机构承担执行。
由于贷款客户分散、额度小、时间紧、要求严、工作强度高,加上自身基层网点少、人员紧张,农行甘肃分行无疑面临着极为严峻的考验。然而,迎难而上从来都是农行人的风格。何况,金融扶贫一直是农行甘肃分行深入思考、不断实践的问题。
之前,他们已经推出了“联村联户、为民富民”的“双联贷”,通过建立政府增信机制,推动组建政策性担保公司,为农户贷款提供全程全额担保,有效化解了“贷款难、贷款贵”问题,使大批贫困农户能够获取贷款,被誉为“甘肃扶贫新政”。
如今,农行人再次启程。他们把精准扶贫作为服务三农之重、金融支持之要、大行担当之义,脚下沾满泥,心中沉淀情,自觉肩负大行责任担当,情系建档立卡贫困群众,全力投入到这场攻坚战中去。
二
和贫困做斗争不仅需要勇敢的担当,更需要智慧的安排。如何激活普惠金融思维,发挥好金融扶贫作用,真扶贫、扶好贫,是每一位金融从业人员必须认真思考的问题。而甘肃的农行人已在路上。
按照甘肃省委、省政府的安排,农行承担了甘南藏族自治州、陇南市两个最贫困地区共17.9万建档立卡贫困户精准扶贫任务,占全省17.6%。为此,农行人依托政府增信机制,创新推出金融精准扶贫服务。
据介绍,农行甘肃分行结合省委、省政府有关精准扶贫贷款工作要求,推出专属产品“金穗惠农精准扶贫贷款”。具体而言:
由列入当年贷款投放计划、有生产经营信贷需求的建档立卡贫困户向所在村提出贷款申请。甘南州、陇南市17个县级政府抽调财政工作人员、乡镇干部、大学生村官等4093名工作人员,成立246个调查团队,进村入户调查。县支行收到贷款资料后,逐户进行C3录入,提交审查、审批。放款前,客户经理通知农户前来网点或惠农服务点、流动服务车所在地,完成合同面签,发放贷款。
对有生产能力的贫困户,可以支持农户自主经营,脱贫致富。对部分无能力的贫困户,由政府、新型农业经营主体、贫困户以及农行签订四方脱贫带动协议,由新型农业经营主体集中开展生产经营,并向农户按不低于8%比例进行分红。借款农户承担最终还款责任。
为了推进工作,农行甘肃分行在可用费用总量内,优先保障精准扶贫服务费用需求,对客户经理按月给予岗位等级补助。同时,行里对认真履行岗位职责,按规定完成贷前调查、审查审批和贷后管理规定动作的工作人员,贷款出现风险后不予追责,打消基层人员顾虑。
另外,农行甘肃分行领导带队,抽调业务骨干组成三个工作组分赴甘南州、陇南市17个县,召开现场培训20多场次,听众合计4600人次,解读方案,指点要领,听取意见,完善产品。各县支行“分片包干、责任到人、按日评比、计划到天”,将计划细化分解,按日排名通报。
“这是一场艰苦的仗,我们必须从策略、机制、保障各方面做好准备,全力以赴力争全胜。”农行甘肃分行负责人说。
三
但愿苍生俱饱暖,不辞辛苦出山林。常年在“三农”服务工作一线的农行人对一方百姓都有着深厚情感。这促使他们怀着饱满的热情和无私的精神去工作。
据悉,精准扶贫贷款专项工程启动以后,参与工作的每一个农行人都发挥“人一之,我十之;人十之,我百之”的甘肃精神,采取“白+黑、5+2”模式,加班加点收集资料、录入审批、发放到户,做到了政银协作到位、沟通衔接到位、工作安排到位、责任落实到位,有力保障了工程顺利实施。
农行陇南分行自2015年10月中旬起为加快进度,全行员工放弃中午和周末休息时间,进行两班倒工作机制,每个作业小组人员实行倒班,两人一换,做到人换机不停,每组从早上C3开机坚持到晚上C3系统关闭,录入人员一日两餐全部在办公场所用盒饭解决。同时为加快当日投放进度,每个支行安排专人专柜办理审核放款,每天至少安排4名柜员加班放款,确保已审批贷款当天全部发放到位。
陇南分行下属西和县支行三农服务中心主任王欢明每天早上7点半就到单位,晚上12点才回家,没有节假日、没有周末,认真审查每笔贷款,精心修改每项贷款要素,做到无差错、无违规。为了不增加贷户负担,对距县城较远的乡镇,王欢明和同事们全部乘坐流动服务车开展上门服务,经常是披星戴月打印已审批的信贷合同和贷款凭证,奔波在各乡镇统一签字放款。他一旦与农户约定,便风雨无阻。同时,他还利用发放贷款的机会,苦口婆心地为农户讲解精准扶贫小额贷款的准入条件、用途、期限、利率、征信及惠农卡的使用和防诈骗知识,将自己全部精力都投入到惠农信贷政策的落实中。
王欢明说:“我生长在农村,是地地道道农民的儿子,能在家乡的热土上为父老乡亲做一点‘三农’金融服务工作,是我一生最大的荣幸!”
四
农行甘肃分行的有关负责人称,精准扶贫模式是该行创新政府增信模式,支持扶贫攻坚的又一次有益探索和实践。该模式为建档立卡贫困户的脱贫致富提供了“第一桶金”。甘肃省领导充分肯定了农行这种做法,而产品也得到广大农民群众热烈欢迎。
据悉,精准扶贫模式支持建档立卡贫困农户从事农业种养殖产业,对其发展扶贫产业,脱贫增收起到了积极促进作用,每年增加农民户均纯收入3325元。农行也从中受益。今年以来,精准扶贫模式的推广有效带动了“三农”个人业务发展,甘南分行贷存比提高2.18个百分点,陇南分行贷存比提高9.2个百分点。17家县支行中有16家县支行存量贷存比超过30%,资产空心化问题也有效缓解。
同时,精准扶贫模式来源于、深化于政府增信机制建设,进一步放大了财政资金撬动信贷资金的杠杆作用,让更多贫困群众得到实惠。银政共管机制、责任追究机制、保障激励机制更加成熟完善,使风险控制有了保障,银政合作有了平台,金融扶贫责任落实有了抓手。
另外,精准扶贫模式响应中央精准扶贫的战略部署,得到了各级党政的认同和支持。政府作为主导推动者、资源整合者、参与管理者,调动各方力量,与农行甘肃分行合力开展各项工作,研究解决问题。
“下一步,甘肃分行将按照政府和总行关于金融扶贫的总体要求,进一步探索、创新、实践、丰富金融扶贫模式,切实放好、管好精准扶贫贷款,为甘肃扶贫攻坚奔小康做出大行应有的贡献。”上述负责人说。