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上一篇尕玛初成非常看好秋冬的蔬菜行情，一心想扩大自己的暖棚来赚上一笔，从而真正摆脱贫困走上致富路。然而，这位囊谦县吉赛村的藏族兄弟没有足够的钱投入，想贷款，又找不到符合条件的担保人。致富的梦想似乎变得遥不可及。
而农行人的到来改变了一切。农行囊谦支行的客户经理了解到尕玛初成的信用状况良好、急需贷款后，专程来到他家里，为他办理了信用贷款。这笔钱恰如春雨一样及时，让尕玛初成的小小致富梦发芽开花。他迅速买来了相关建设材料大干起来。
在囊谦，农行人通过参与农牧区信用体系建设工作，共同培育农牧民群众诚信意识，创新金融服务和产品，逐步改善区域金融生态环境，为扶贫攻坚打下最坚实的基础。“囊谦虽然地处偏远，但是用信用带动扶贫却不落后。”农行囊谦支行负责人说。
囊谦隶属于青海省玉树州，地处青藏高原东部，南接横断山脉，北临高原主体，境内大小山脉纵横交错，峰峦重叠。著名的嘎尔寺位于距该县香达镇70公里的白扎多，乃是高僧嘎尔当巴秋登所创建。
囊谦是玉树的贫困大县，脱贫攻坚任务极为艰巨。有调查这样概括囊谦的扶贫形势：经济社会发展底子薄、支撑能力弱，农牧民中仍有大量的贫困人口，贫困面广、贫困程度深；灾后重建区和非重建区区域发展不均衡，住房改造任务量大；农牧区公共服务覆盖难度大、任务重，公共服务均等化水平不高；特色产业发展难度大，广大农牧民思想观念有待进一步转变。
数据显示，截至2016年底，囊谦全县69个行政村中，尚有11个不通路，30个不通电（国家电网未覆盖），21个不通网。全县10个乡镇中3个为纯牧业乡，7个为半农半牧乡镇，粮食、蔬菜以及大部分副食品需依靠外地调运。虽然有小块农业区，但是土地贫瘠，每亩青稞产量最多200斤。全县面临“传统产业增产难、新兴产业发展难”的现实困难，百姓增收致富困难重重。
因此，有人称，“玉树能不能脱贫重点看囊谦，囊谦的脱贫与发展事关全局。”囊谦县负责人则表示，“面对精准扶贫、精准脱贫，我们没有任何退路。”
穷则变，变则通，通则久。囊谦人没有“坐在墙根晒太阳，等着别人送小康”，而是“兵出奇招”，以信用为杠杆，撬动整个扶贫大局，激励贫困群众把对美好生活的向往转化为脱贫致富奔小康的内生动力，闯出了一条具有囊谦特色的金融扶贫模式，取得了很好的效果。
在这个过程中，农行人担负了重要角色，发挥了重要作用，做出了重要贡献。
“我们全村信用好，村民们都被评为了信用户。村里的贫困户在没有抵押和担保物的情况下，户户都能贷上款，而且还可以享受到农行给予的优先贷款和提高授信额度优惠政策。今年我们又贷了200万元用来建设农民专业合作社。”吉赛村村支部书记劳义说。
吉赛村是囊谦信用“贷”动扶贫的第一个试点。在该村，农行囊谦支行开创了“银政共管+多户联保”模式——客户经理与村委会党支部联合进行贷款管理，双方共同参与贷户的推荐与筛选、贷款发放、贷后管理、贷款清收等工作，每个贷户必须由本村两户以上无贷款的村民担保。此举不仅帮助众多村民走上脱贫致富之路，而且在全县取得8年未产生一笔不良贷款的记录，受到了社会各界的好评。
“我们首先让老百姓意识到诚信的重要性和必要性，通过建立诚信档案，对守法且无不良诚信记录的牧民群众进行农户小额贷款的优先发放，从而让别的群众知道诚信的可贵性，以点带面再辐射到全县各个乡村。”农行囊谦支行负责人说。
农行囊谦支行从一开就积极配合政府创建“信用县”的工作，直接参与了农牧民信用贷款调查摸底、资信评估、贷款发放和收回的全过程。“为了简化贷款办理流程，我们客户经理要走村入户调查，深入村、社收集资料，办理贷款不收任何费用。”农行囊谦支行负责人说，“同时为了用款更灵活，我们规定在核定最高额度和最长期限内，借款人可随借随还。”
如何解决担保问题呢？农行囊谦支行以县支农担保基金为保障，村委会为承贷主体，“整村包贷，统贷统还”，充分利用农牧民各种补助资金，在村民向村委会授权同意的情况下，当个人无法偿还贷款时，由村委会负责扣除补助资金，偿还借款人的农户小额贷款。这样，整村农牧民群众在最需要资金的时候，能够低成本获得融资，有效解决了金融机构对农牧户贷款覆盖面不广、农牧户因未及时获取融资造成返贫率高的问题。
数据显示，2015年至2017年6月末，农行囊谦支行就累计发放农户贷款10132万元，覆盖全县8个乡（镇）17个村的2258户农牧户，有力支持了1419户贫困户开展牛羊育肥、冬虫夏草采挖购销、土特产品深加工等生产经营活动，帮助贫困户实现增收致富。
“农行的贷款一方面解决了我们子女学费、看病、购买口粮等生活问题，另一方面也激发了大家干事的热情，不再‘靠天吃饭’等着救济了。”吉赛村村民握着农行囊谦支行的客户经理久久没有撒开。
信用是扶贫攻坚的抓手，感情是一切工作的基础。农行囊谦支行和各族兄弟的深情厚谊是创新、坚守和不懈努力的源头。
农行囊谦支行客户经理三人，服务面积1.27万平方公里，平均每人服务面积达0.44万平方公里，而且平均海拔4000米以上。由于路途遥远再加之高寒缺氧，客户经理每次下乡都带着“氧医生”——两斤重的小氧气瓶。有些地方过于偏远，每户牧民之间、甚至村与村之间根本没有路，有的只是茫茫无边的草原，客户经理得骑着马翻山越岭到老乡们的游牧场放贷，因此，老乡亲切地称农行为“马背上的银行”。
客户经理戏称每次下乡为“西天取经”，意思是条件、交通、环境都很艰苦，要克服种种困难才能将货款发放到农牧民手中。有时候客户经理确实面对着生死的考验，尤其是遇到下雨天、暴风雪等恶劣天气时。2017年3月17日，一个客户经理跟老乡约好时间到村、社牧场办理信贷手续，不巧第二天下了一场大雪，走到半途中遇到风雪封路，汽车滑到路边的水沟里，情况很是凶险。经过一个多小时的推拉自救，车子才终于重新上路。即便如此，当牧民兄弟们给他献上洁白的哈达，说一声“嘎真切”，并竖起大拇指时，他顿时觉得这些辛苦和艰险都是有意义的。
有位客户经理是地地道道的汉族人，在农行囊谦支行工作了近三十年。当初到了客户经理岗位后，为了更好地服务广大当地藏族农牧民群众，他起早贪黑的苦练藏语。现在当地老百姓笑称他的藏语水平比当地藏族人还精通。每次藏族兄弟从牧场进县城看病或办事，都要找他帮助进行藏、汉语的翻译，这位客户经理也总是乐此不疲地去帮忙。当藏族兄弟们回去时，他又总是自己买点小东西送给他们，亲如一家人。
