记者观察

李菁莹（《中国青年报》记者）

中青在线－中国青年报　　　 2009-07-29 　　　[打印]　[关闭]

    最近，银监会出台了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对大学生信用卡进行了规定和限制：不得向未满18岁的学生发放信用卡；对于已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生，须落实第二还款来源及其偿还能力，并以书面形式确定还款责任，否则不得发卡。

    通知出台前后，多家银行陆续停止了大学生信用卡的办理业务。招商银行于今年4月7日暂停了针对大学生的“young卡”申办；中信银行针对大学生推出的“I卡”也自今年2月9日起停发；广东发展银行、兴业银行等商业银行也先后停办此项业务。

    大学生信用卡的停办，一时引起网上和媒体热议，矛头纷纷指向大学生的信用问题，说是由于“学生信用卡”呆坏账增加，催收难度大，大学生的不良还款记录太高，导致各家银行收缩或停办此项业务。大学生的诚信再次遭到拷问。

    真的是这样吗？自2004年9月20日，广东发展银行率先发出国内第一张大学生信用卡以来，我们看到的是，各银行使出浑身解数，开始了对高校的“跑马圈地”。它们像是找到了金矿一样，疯狂地抢占大学生信用卡市场，那里有社会未来的精英，庞大的潜在客户，以及巨大的消费能量。如此好的地方谁会放过？

    很快，大学校园里出现了极具中国特色的一景，校园道路两侧出现了各大银行的办卡点，俨然一个银行卡博览会。一个摊、两个人、一台复印机的流动办卡点，只要有身份证、能填表，就是它的座上宾，一切费用全免，各种优惠不断，丰富的办卡礼物随你挑：杯子、雨伞、U盘、鼠标等等包罗万象。雨天办卡送伞，晴天办卡就送扇子，为吸引客户用足了心思。有的银行甚至公关高校领导，做起了“团购”，由学校给学生统一办理信用卡，根本不问学生的意见。对于业务员而言，公关下了一个班，一个月的业绩就完成了。

    一味抢占市场的同时，却把风险的控制门槛降到最低，只要提交了身份证和学生证复印件，填写信用卡申请表后，一张可透支的信用卡就能轻松到手。随后，就是各种鼓励透支消费的优惠措施，诱使着一些消费观念还不成熟、自制能力差的学生过度消费。而这期间，却没有必要的风险提示和诚信教育。由于对信用卡的认识不够、还款意识单薄，使得不少大学生透支、欠账、拖欠年费。

    在大学生信用卡还款不良率居高不下的背景下，轰轰烈烈持续近5年的校园信用卡“圈地”竞赛随着银监会的一纸通知而告一段落。“其实很可惜，高校是一个深具潜力的市场，是未来的忠实客户和高端人群培养的摇篮。”一家股份制银行卡中心负责人对叫停大学生信用卡业务深表遗憾。

    无疑，叫停这项业务，银行失去了市场不说，信用卡的坏账最终还得由自己来埋单。各家银行与其怪罪大学生缺乏诚信，不如多问问自己当初是怎样为了市场、业绩指标而不择手段地廉价出卖“信用”！