广西团组织“借力发力”突破青年创业贷款难

    团广西区委副书记廖立勇说：“瞄准全国农村金融改革的最前沿进展，借用党政形成的工作格局，是突破的关键。”

    田东试验：ATM自动柜员机设到村民家门口

    近日，广西田东县祥周镇洪祥村青年农民韦侃君用两个小时的时间，顺利地从洪祥农村资金互助社借贷到12万元，用以承包一个芒果场。去年，韦侃君入股1万元至洪祥农村资金互助社，免担保、免抵押从互助社借贷到5万元扩大自己的香蕉种植面积。

    成立于2009年3月的洪祥农村资金互助社，由包括韦侃君在内的21名村香蕉协会青年会员入股30多万元发起建成。这是广西首个由农民自己开办、自主管理的农村资金互助社。

    “轻轻松松在自己的银行借贷、存款，‘钱景’可观，磁吸社员。”信贷员黄如师介绍互助社成立8个多月来运营情况说，“截至2009年年末，互助社会员发展至92人，发放贷款62笔，贷款100多万元。”

    作为全国农村金融综合改革惟一的试点县，广西田东县近年来金融机构种类齐全度居广西县域首位，银行网点覆盖所有乡镇，在全国率先实现了资金跨行支付“乡乡通”的目标，金融产品和金融服务方式在全国屡开先河。

    田东县委提供的数字显示，田东县目前有工行、农行、建行、农发行、邮政储蓄银行、农村合作银行、北部湾村镇银行、农村资金互助社等银行类金融机构和中国人寿保险等9家非银行类金融机构及网点，银行业机构网点总数达到43个。全县有34个营业网点已接入大小额支付系统，占全部网点的80.95％，每个乡镇均有一家以上金融机构网点接入现代支付系统。

    田东县金融改革的决心和努力，比较直接地体现在灵活有效的贷款难、担保难的突破。

    继鸿祥农村资金互助社成立之后，2009年12月29日，广西第二家由农民自己开办、自主管理的农村资金互助社“竹海农村资金互助社”在田东县思林镇诞生。专家称，一个县拥有两家农村资金互助社，在全国开了先河，显示中国银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点的决心，在解决农村金融供需矛盾方面做出实质性努力。

    竹海农村资金互助社建立在思林镇竹子产业农民专业合作社基础之上，发展模式与鸿祥农村资金互助社基本相同：以吸收社员存款、接受社会捐献资金和向其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，免担保、免抵押为入股农民提供额度达入股金10倍以内的贷款，年底按入股比例分红。其中，入股金280万元，获田东北部湾村镇银行授信150多万元，融资50多万元。”“按基准利率下浮10％批发融入资金，再按基准利率上浮10％－20％标准‘零售’贷给社员。”竹海农村资金互助社理事长古丰铬在解释这种“批发型贷款”时说。田东北部湾村镇银行副行长苏彩虹表示，最高可以“批发”250万元贷款给竹海农村资金互助社。

    江西青年农民李国强为了寻找创业项目，到云南、海南等地辗转考察1个多月，最终在田东租赁了80多亩地开展香蕉种植。以一纸土地租赁合同作抵押，李国强从田东县农业银行轻松贷款100多万元，“种植成本不用愁了”。这是田东县林权抵押贷款和土地承包经营权质抵押贷款的大胆尝试。以林权为抵押，田东远发木材加工厂获农行发放贷款250万元。不仅如此，田东县创新推出了涉农小额贷款保险，人保财险田东支公司启动了田东县重点特色农作物种植保险，按财政补贴保费的90％、农户自担10％的模式开展。李国强由此获得了70％的小额贷款保险和种植保险。

    田东县农业银行、农业发展银行结合田东县产业特点，开展“公司＋基地＋农户”贷款试点，以农户联保的方式向农民发放贷款。北部湾村镇银行以联保、互保的方式为各类农村专业经济合作组织提供优惠贷款。

    在田东县祥周镇中平村，农业银行和北部湾村镇银行的ATM自动柜员机就设在村民家门口，村民们凭惠农卡可在柜员机透支最高达3万元，且一次授信，随用随贷，循环使用。中平村团支部书记李月桂与家中姐妹“三户联保”，不用抵押便获农行惠农卡循环借贷10万元，使自己年出栏七里香猪800头的养猪场扩大到950多头，并新建一批沼气池等生态养殖设备。农业银行在中平村大多数村民家中安装了转账电话，“要用饲料的话，我直接把款转到饲料老板账户。卖出香猪的款项如果到了我的账户，就会有免费电话提醒我。仅我们村，装有转账电话的农户就达3000多户。”李月桂准备今年将香猪养殖扩大到1500头，便捷的融资渠道帮了她大忙。

    田东金融试点工作的创新试验，吸引了北京、上海、江苏等全国各大城市金融机构派员到田东考察参观，均称“得到了有益的借鉴”。

    团组织巧借东风

    乘着中国—东盟自由贸易区建成、北部湾开放开发的东风，广西正开展全民创业行动，担负着促进青年就业创业工作任务的共青团组织从中捕捉到了机遇。“田东金融服务体系的创新不仅是一种破解农户贷款难、引导更多信贷资金和社会资金投向农村的尝试，同时也为破解农村青年就业创业融资难提供了难得契机。”团广西区委副书记廖立勇说。

    2009年8月，广西区委广西共青团基层组织建设试点工作暨青年创业信贷扶持计划推进会在田东县召开，200多与会代表参观了田东金融服务试点后，对开展中的促进青年就业创业工作有了新的思考和谋划。同月，团广西区委、农业银行广西分行联合出台推进农村青年创业小额贷款项目试点工作实施方案，指导合浦、桂平、宜州等7个试点县学习借鉴田东经验，根据当地经济社会发展状况和青年的实际需求创造性地开展农村青年创业小额贷款工作。全面配合党政工作，田东县、乡（镇）、村三级团组织联动，在每个镇成立农村青年信用评定小组，协助涉农放贷行开展信用户、信用村、信用乡（镇）的评定工作，开展“诚信田东青年行动”打造全县青年诚信标兵，开展宣传活动把金融知识送进千家万户。

    以点带面，广西各级共青团组织加强团银合作，推动金融服务体系创新蔚然成风，出现了抵押、质押、自然人担保、法人担保、多户联保等多种担保形式，利用农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等进行抵押贷款的探索已经初显成效。宜州市聘请89名村团支部书记兼职农行联络员，由兼职农行联络员负责本村申请项目和拟借款人的受理和初步审核工作，进一步扩大基层团组织对农村青年的吸引力和影响力。团合浦县委大力推广“龙头企业＋青年＋银行”发展模式，由糖厂为青年担保申请贷款用于甘蔗种植，并为青年提供技术指导，青年以协议价格向糖厂出售甘蔗，糖厂从青年甘蔗款中扣除青年应还银行贷款本息还予银行，帮助青年发展致富。团乐业县委探索“信用村＋信用青年＋银行”发展模式，以幼平乡百中村作为农村青年小额贷款项目信用试点村，目前已经确立信用示范户32户，在该村发放信用贷款150万元左右。