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在广发银行成立25周年之际，日前，由广发银行、中国青年报社联合主办，中国（广东）高校传媒联盟协办了以“智慧向前 责任广发”为主题的大学生记者团采访活动，30名来自全国19所高校的大学生记者走进广发银行，体验其创新服务及产品，感受广发银行的社会责任，通过大学生的视角、活跃的思维，全方位呈现一个充满年轻活力、富于改革创新、勇于担当的广发银行。
“便捷的电子银行服务，曾经是一代人的梦想。现在，从我们这一代人开始，正在慢慢变成现实。”广发银行电子银行部产品经理姜海舟一句肺腑之言，道破天机。
在网络时代大潮中，金融、银行业如何应对机遇与挑战？广发银行有自己的态度与做法。
带着浓厚的新奇与兴趣，日前，大学生记者团走进广发银行，近距离见证了网络时代中的广发银行金融新态度，触摸到他们用智慧与创新在电子银行业务的不断实践，以及探寻未来银行发展趋势的不懈努力。
数据：用0和1编写金融密码
在广发银行广发大厦支行内，摆放着一台智能填单机。按界面的简单索引操作，我们很快了解到这台机器的奇妙功能：通过它，能够在等候叫号的时间里，轻松地录入电子化信息。随后，信息表格将直接发送到柜台工作人员处。原本在传统银行柜台业务中，纸质填写和审核校对的时间大大节省。
其实，广发银行所理解的电子化，远远不止将传统手工业务转为电脑录入。而是一个Smart E-Bank，即聚集人工智能的电子银行。
“为一个客户办理传统柜台服务，银行平均成本为24元；但是为一个电子银行客户办理业务，即便加上场地租赁费用，平均也只需要7元的费用。”姜海舟给我们算了一笔清楚账，“自开设电子银行以来，我们一共省了54个亿！”
这一组简单的数据背后并不简单，正是广发银行应对网络时代的金融新理念之一：以丰富的数据作支撑。
“通过分析客户操作的资金数据，我们可以了解到客户的习惯与需求，为他们定制更加个性化的产品。”广发银行电子银行部总经理方琦说。
按照广发的设想，未来可能根据用户进款周期的数据，推送理财产品信息；根据客户消费习惯，提供特定类型商品的信用卡优惠等增值服务；通过对企业客户的金融数据和对银行产品的整合，未来甚至可以突破传统金融服务，成为企业的财务管理与管理咨询顾问机构……
“其实所有的设置，归根到底就是0和1的关系。”方琦表示，这就是广发银行不断发展壮大的全部基石。
平台：用体验留住客户
“理财夜市、24小时智能银行的推出，是为了能够真正地解决客户的问题”，广发24小时智能银行项目组成员自豪地介绍道，“现在上班族，也就是我们说的小白领，他们工作时间与银行营业时间冲突。一天工作结束，往往银行也打烊下班。24小时金融便利店，就是为他们而设的。”
我们在现场看到，只要刷一刷身份证，就能进入一个舒适的空间，并通过远程视频，与真人客服互动并办理业务，全程不到5分钟。一位同行的学生记者就拿到了刚刚办好的借记卡，体验了一把金融便利店的便捷服务。
工作人员介绍，现在机器一天处理十多起业务，而且主要集中在晚上6至8点的下班时间。“其实就算后半夜，也会有客户来办理。我特别记得有一个客户，就是在凌晨3、4点钟的时候来办理自己的业务。”
方琦生动地给我们讲解广发手机银行的精彩功能：“七夕节看电影，我们提供选座功能；女孩子们只带着手机，就能出门聚会娱乐；外出旅游丢失钱包和证件，也可以通过手机短信支取亲人账号……”
电商们在许多交易环节的创新，启发了人们对未来银行金融“平台”的构想。广发也正在向“云金融”的设想不断努力。现在，客户已经能通过广发银行提供的平台，实现各个银行账户、非银行金融产品、网上商城消费各个渠道的信息一站式管理。方琦不无兴奋地介绍道，“目前为止，已经有两位客户通过广发手机银行下注并中彩， 中奖额高达500万和800万！”
“我们从来不作硬性要求，服务到位了，客户体验良好，他们会自愿把资金转到广发来。”方琦自信地表示。
创新：“你爱客户，客户才会爱你”
建立于1988年的广发银行似乎一直都站在创新的最前端。作为国内最早组建的股份制商业银行之一，广发银行不但在中国抢先推出第一张符合国际标准的信用卡，同时还是第一个拥有按揭贷款业务和企业财务顾问业务的银行。在25年后互联网技术大行其道的今天，广发银行把目光投在了银行业务的智能化上。2011年，随着“智能网点”的诞生，广发银行填补了中国金融业的空白。随后，智能填单机、VTM、微信银行等创新利器纷纷横空出世。
电子银行部创立于2007年。这个部门一开始只有3个成员，到了2013年，这个号称广发银行最年轻的部门已经拥有55个平均年龄不超过30岁的成员，这个掌握着多元专业知识的部门凭借着众多创新技术为银行带来了规模巨大的客户。单就2013年上半年，个人网络客户规模已达750万户，手机银行用户已达174万户。
方琦说：“电子银行就是让人们在远离银行工作人员的情况下仍能享受银行业务的工具。VTM就是一种奇妙的创新。
VTM是智能银行的简写。这种机器除了具备ATM存取款和转账功能，还可以自动开户和申请信用卡。更重要的好处是，智能银行是24小时全天开放，解决了上班族上班时间和银行开业时间重合而无法办理业务的问题。
这种做法还可能促进银行传统柜台业务的革命。方琦认为，VTM不可能取代柜台业务，但可以让柜台服务更专业，更快速。不但如此，VTM还可以大大减少银行的成本，“是一种双赢的选择。”
在方琦看来，电子银行部所做的一切就是为了客户方便。“你爱客户，客户才会爱你。”24小时开放的VTM也好，只需要刷身份证就可以开户的智能填单机也好，这一切无一不是为了客户的方便。
姜海舟透露，“做项目的时候，方总说没有不能做的项目，只要客户喜欢，就去做。”而他们项目的灵感，也是来自客户无处不在的“吐槽”和反馈。现在他们的产品都是针对年轻人的，但他们最希望的，就是创建一套连孩童都能使用的系统。
广发，其寓意为“广纳百川，发展无限”。下一个25年，我们有理由期待广发银行跃上又一个新高度。
华南师范大学 贡丹 深圳大学 何蕴虹
