农行履责实践

    2007年，中国农业银行发布了第一份企业社会责任报告。报告的开头引用了这样一句话：“不以一己之利为利，而使天下受其利”。它浓缩了中国农业银行对“金融之美”的认知和实践。

    六十余年曲折而辉煌的历史，中国农业银行深刻意识到自身肩负的多元而广泛的社会责任。它也以奋勇担当的精神坚定不移地履行着这些责任。乐以天下，忧以天下。在为所有客户提供服务的过程中，中国农业银行将“金融与好的社会”紧密相连。

    厚德润阡陌

    2012年12月19日，荣昌县双河街道许家沟社区铁炉村，由中国农业银行总行、重庆市分行共同研发的国内首台“三农金融服务车”正式亮相投入运行，将“移动柜台”开进了农家院。汽车移动金融服务，是农行专门针对“三农”客户推出的一款集产品与渠道为一体的全新金融服务模式。主要以经过改装的汽车为载体，依托3G无线网络，通过汽车流动形式将传统的银行柜台延伸到农村地区，让村民足不出村，就可办理各种金融服务。

    “汽车银行”是中国农业银行“厚德润阡陌”的典范之一。事实上，从1951年7月10日创立起，它就根植于中国农村的广袤大地，为繁荣农业、富裕乡亲而不懈努力。从最初支持农业合作社运动、消灭农村高利贷，到改革开放初期大力助推国家粮棉糖生产基地建设，再到新形势下组建三农金融部、探索农村金融持续发展之路。中国农业银行从未忘记服务“三农”乃是其最大的社会责任。

    当然，这并非一帆风顺的完美旅程。它也交织着艰难、苦闷、勇气和智慧。在第一份企业社会责任报告中，中国农业银行领导即坦承，“一般而言，面向‘三农’和商业运作，在实际操作中犹如‘鱼与熊掌’。‘三农’业务效益比较低、风险相对高是一个不争的事实。”正因为如此，在过去很长一段时间，“三农”的金融服务未能得到有效改善，贷款难、贷款贵成为制约“三农”发展的瓶颈。

    然而，“三农”问题事关社会稳定、国家兴衰的大局。“三农”问题的解决，不仅是广大农民的期盼，也是党和政府案头之重。对此，中国农业银行责无旁贷，唯有迎难而上。

    2007年，中国农业银行选择了有代表性的8家分行开展服务“三农”试点，锲而不舍地探索面向“三农”和商业运作的实现途径。信贷直指农业产业化、农村城镇化，不遗余力地扶贫助困。到2007年末，农行涉农贷款余额历史性地突破万亿元大关。由于效果良好，试点随之扩大到8个省（区）的17个地区、123个县支行。

    与此同时，中国农业银行努力在建制上适应新的要求，组建了三农金融部，对全国2003个建制县（市）内的2048个支行试行事业部管理，集中各类经营资源，更好地服务“三农”和县域经济。在积累了相应经验后，它在董事会层面设立了“三农”金融发展委员会，在高管层设立了“三农”金融部管理委员会，逐步构建了专业化的信贷管理和业务创新体系。这是一项重大的革新。中国农业银行之前未曾尝试过，其他金融机构更是从未想过。

    改革的红利在以后的日子逐渐显现。随着专门为广大农民提供金融服务的特色产品金穗惠农卡的研发，以及“以惠农卡为载体、以农户小额贷款为驱动”的服务农户贷款新模式的建立，中国农业银行服务“三农”的能力越来越强，效果也越来越彰显。截至2012年末，农行涉农贷款余额19144亿元，接近五年前的两倍；在农村设立服务点57.9万个，布放电子机具112.6万台，覆盖全国近三分之二的行政村，累计发放惠农卡1.28亿张；对国家级、省级产业化龙头企业服务覆盖率分别达到81.7%和57.4%。

    在西藏左贡，农民洛松西绕最早从中国农业银行贷款5000元搞面粉加工，以后累计至147万元，相继注册成立了建筑企业、养殖基地、核桃油加工厂，企业总资产已达400万元，年收益80万元，解决了当地222名农牧民就业问题，已是当地小有名气的农民企业家。在甘肃定西，农民杨继春从中国农业银行贷款20多万，将村里外出打工农户的60亩地租来种马铃薯，一年下来赚了不少钱。他兴奋得逢人便说：“农行服务‘三农’的政策真是太好了，让我靠种洋芋过上了楼上楼下、电灯电话的好日子，‘土蛋蛋’真的变成了‘金蛋蛋’。”

    广大农村中像洛松西绕和杨继春这样受益于农行新金融服务的人不胜枚举。他们用一首脍炙人口的民谣表达着自己的感激之情：“惠农通，通万家；城与乡，一个价；可取钱，可刷卡；缴话费，选号码；传信息，惠农家”。民谣话不多，却已说尽其中事。

    全国政协领导评价说，服务“三农”是一项最大的德政工程。他具体点到吉林分行在帮助农民增收致富方面做了许多实实在在的工作，探索的服务“三农”模式值得全国学习，服务“三农”的路会越走越宽。

    实际上，支撑中国农业银行服务“三农”的不仅是一种机制和智慧，更是一份感情和精神。正如有关专家所言，农村金融之难是人所共知的，要解决这个问题得靠制度创新，要找出新办法、新模式，但是在那之前，首先得有感情，只有对农民兄弟充满了爱心，对农村大地充满了热爱，才能有上述一切的基础，才能有创新的动力。而这一点恰是中国农业银行人不缺的。在它的44万员工中，不乏可为典范者。

    龙家文，中国农业银行贵州省剑河县支行原信贷客户经理，在19年间，靠着一顶草帽、一双解放鞋、一个黄挎包、一支手电筒，用脚丈量过12万里山路。他到过8000户农家，了解农户生产经营情况，及时收放贷款。他先后为全县6000多农户发放小额贷款5166万元，帮助农民迈上了脱贫致富的道路。2009年2月，他倒在了熟悉得不能再熟悉的乡村里，时年47岁。    

    “总有别人不曾走过的征程，总有别人不曾付出的汗水，总有别人不曾体会的感动。”作为农村金融体系的骨干和支柱，中国农业银行正是带着感情、带着爱心服务“三农”，终于为“鱼与熊掌”的困境找到了解决之道，也赢得了社会各界的认可。2007年至今，20多个省（市、自治区）的党政领导对农行服务“三农”工作给予了高度评价。2010年，中国农业银行“服务三农的责任担当精神”更是获得了“新中国60年最具影响力十大企业精神”的荣誉。

    真情为民生

    《大学》中有言，“国不以利为利，以义为利也”。企业发展无论顺逆，都当以义为先。在发展的历程中，中国农业银行始终秉承力保民生、为民谋福祉的信念，关注国家、社会发展和人民生活改善，不断加大教育、医疗、住房等民生领域的金融服务力度，以优质的金融服务推动经济发展和社会进步。

    这一点在2012年的企业社会责任实践中体现得尤为清楚。这一年，中国农业银行全力支持“米袋子”、“菜篮子”工程建设，加大保障房建设和医疗教育方面的信贷投入，促进农村医疗服务体系和基础教育设施建设，努力让百姓安居乐业、舒心生活。

    龙江粮熟天下足。2012年黑龙江省粮食总产1152亿斤，实现“九连增”。这里面也有中国农业银行的一份功劳。该行黑龙江分行根据现代化大农业生产的特点，探索出“银行+担保公司+龙头企业+合作社+社员”、“银行+国营农场+农机户”等模式，为“九连增”提供有效金融支持。自2010年以来，累计向60多个产粮大县和112个国有农场发放贷款609亿元，发放惠农卡293万张，解决了40多万种粮大户的生产资金需求。

    中国农业银行北京分行则与北京二商集团签署银企战略合作协议，承诺向北京二商集团提供80亿元授信，依托网点、人员、科技、产品等优势特长，为集团提供满足个性化需求的资金管理模式和现金管理方案，满足企业发展的各项金融需求，支持北京“菜篮子”工程建设。

    如果说“米袋子”、“菜篮子”还太过“农业”，以致于有人会认为那本是题中之义的话，那么支持保障性住房建设则凸显了中国农业银行在民生领域的巨大热情。2012年，中国农业银行采取对相关分行实施特别授权等措施，为保障性住房建设提供有力的融资支持。截至年末，保障性安居工程贷款余额164.29亿元。

    黄南州泽库县位于青海省的东南部，是以游牧业为主的国定贫困县。中国农业银行青海分行创新建立“农行+乡村经济发展协会+农牧户/会员”的融资模式，积极支持游牧民定居工程建设。截至年末，累计发放游牧民定居点建设贷款2715万元，受益牧户达7781户。而西藏分行也采取多项措施支持农牧民安居工程建设。截至年末，累计发放农牧民安居工程贷款3.06亿元，为近6万户农牧民改善居住条件。

    “中国农业银行西藏分行不断强化政治意识、大局意识，认真落实中央赋予西藏的各项优惠政策，面向农牧区、面向农牧民，积极发放小额信用贷款和安居工程贷款，为西藏大力实施以安居乐业为突破口的社会主义新农村建设作出了重要贡献。”原西藏自治区的领导如是评价。

    在重庆綦江，中国农业银行支持兴建的古南镇马家坡256套廉租房项目，建筑面积1.28万平方米，有效缓解了当地低收入家庭的住房困难问题。低保户谢林希一家分到一套两居室的廉租房，她说：“每当想到快要出生的宝宝降临在这样一个温馨的家，我就特别激动。”

    新农合、新农保项目作为惠及9亿农民的民生工程，受到社会各界的广泛关注，尤其是资金的收缴和发放涉及千家万户，需要社会各方面特别是金融机构的积极参与。在大型国有商业银行中，中国农业银行在县域营业网点最多、网络覆盖最广、具有广泛的客户服务基础。针对农村地区的实际需求，中国农业银行为农村客户量身定做了金穗惠农卡产品，满足农民基本金融需求的同时，在代理结算等功能设计上与新农保、新农合业务的发展有效契合。

    甘肃会宁县柴家门乡村民柴应祥说，“自打办了这张卡（金穗惠农卡），看个病买个药、报销个医药费啦，取个养老金啥的，再也不用瞎跑啦！”2012年，中国农业银行甘肃分行通过金穗惠农联名卡，支持甘肃省新农合代理工作。通过一卡实现了参合农户身份识别、参合资金缴费和异地医疗费用结算，方便患者网上挂号结算，减少排队等候时间。

    湖北洪湖市周坊村67岁的胡腊珍老人讲起了中国农业银行新农保服务站的好处滔滔不绝，“以前到镇上取养老保险，光车费就要10多元，路上还要耽搁1个多小时。像我们这把年纪的人就更不方便了！现在走路不用5分钟，在自家门口就可以取到了。”在周坊村，有480多位村民能像胡腊珍老人那样在自家门口领取养老金，享受到中国农业银行贴心的金融服务。

    就业是最大的民生。2009年，中国农业银行与共青团中央签署了《支持农村青年创业就业合作协议》，制定了《“农村青年创业小额贷款项目”试点工作方案》，在10个省（区、市）的55个县开展先期合作试点，探索“团银”合作模式，支持广大农村青年实现人生价值。截至当年末，55个试点县团委共为农行推荐18278笔农村青年创业小额贷款，发放14433笔，贷款金额4.91亿元，极大地激发了农村青年的创业热情，取得了良好的社会效益。

    2010年，中国农业银行率先在全国范围内启动大学生“村官”招聘计划。当年，实际招聘大学生“村官”371人。大学生“村官”招聘工作不仅为农行县域金融机构补充了优秀人才，也为有志于投身基层、投身“三农”的大学生村官提供了发挥才干的舞台。此项工作得到中组部的充分肯定，也受到了大学生“村官”的普遍欢迎。

    中国农业银行四川分行招聘的大学生“村官”王瑜说，“农行首开定向招录大学生‘村官’先例，为我们实现人生价值提供了平台，期待更多像农行一样的国家机关和企业为大学生‘村官’打开希望之门。”

    信贷助环保

    中国农业银行是较早认识到信贷投向与美丽中国建设关系的银行之一。在第一份企业社会责任报告中，它就明确表示，“高度关注环境保护问题，将银行核心经营与社会责任紧密联系起来，推进‘绿色信贷’建设，优先支持保护环境、清洁能源项目，积极参与环保活动，为建设和谐社会、生态文明作出贡献。” 

    在具体做法上，中国农业银行当时要求各分行牢固树立“绿色信贷”理念，积极推进“绿色信贷”建设，以符合国家环境保护、污染治理、节能减排、生态保护要求作为信贷准入门槛，把环境与社会责任融入全行信贷政策、信贷文化。主动支持有利于生态保护的项目和客户，对不符合节能降耗要求、达不到环保标准的存量客户，制定信贷压缩、退出计划，有效退出。

    到2012年，这种认识已经提升到一个崭新的境界。“本行始终秉持可持续发展理念，不断加大绿色信贷力度，积极推进绿色金融创新，坚持开展绿色公益活动，努力推进“天蓝、地绿、水净”的宜居生态环境建设，致力于打造资源节约型和环境友好型的‘绿色银行’”。当年的企业社会责任报告如此说。

    这一年，中国农业银行的绿色信贷政策体系已经较为完善，在信贷项目评审中严格实行了环保“一票否决制”，从源头控制有关信贷风险。这一年，支持环保及节能减排贷款客户1318户，贷款余额1522亿元。同时，它加强“两高一剩”行业管理，淘汰落后产能是国家重要环保政策。这一年，中国农业银行通过实施行业信贷政策、名单制管理和行业限额等手段，有效控制了“两高一剩”行业贷款增长。

    “路过厂区周围明显可以闻到刺鼻的染剂味道，厂区附近的一条小河也因工厂影响常年发黑发臭”，这是苏州居民对某印染公司的印象。该公司是当地生产规模最大的纺织品染整企业之一，为当地财政及税收作出重要贡献的同时，也给当地环境带来沉重负担。出于社会环境效益的综合考量，中国农业银行苏州分行将该企业纳入了“两高一剩”行业退出客户，目前对该企业已无信用余额。

    绿色信贷政策体系相对完善的另一个体现是绿色金融服务的连年创新。2010年3月，浙江分行与全国第一只“低碳”基金——浙商诺海创投基金成功开展托管业务合作，该基金主要投资于相关低碳经济领域。中国农业银行提供账户开立、资产保管、会计核算、定期出具托管报告、投资监督与核查等一系列托管服务，保证了该基金的成功发行与运作。

    2012年，中国农业银行北京、山东等分行通过制定节能减排收益权融资业务管理办法，创新合同能源管理收益权保理业务，以向节能服务公司购买有价值的节能服务合同的模式，间接实现对用能企业的融资。

    当年8月，在山东分行全程咨询服务下，“山东金缘生物质发电项目”在联合国清洁发展机制执行委员会注册成功。该项目装机容量1.5万千瓦，年消耗木糖醇废渣和秸秆6万余吨，年排量约4.14万吨，项目可实现碳减排交易总收入约2000万元，促进当地农业废弃物（主要是秸秆）资源化利用，有效降低环境污染，带动了当地经济发展和农户增产增收。

    年末再传佳音。中国农业银行成功办理国有商业银行首个“合同能源管理（EMC）融资”业务，为山东钢铁股份有限公司提供节能咨询顾问及融资服务，助其引入先进节能技术，预计每年可为企业节约能耗成本3000万元，减少大气污染物排放11万吨。

    自律方能律人。中国农业银行在推进绿色信贷的同时也注重自身践行低碳金融。从2004年以来，中国农业银行即在全行推广使用综合办公信息系统，在实现办公信息资源共享的同时，大大降低纸张等易耗办公用品使用量。2007年，该行又研发使用连接总行与各分行、直属分行的网络视频会议系统，以节省差旅开销，提高工作效率。到2012年，绿色办公、绿色运营已经成为中国农业银行内部时尚。节约一度电、少用一升水，每一个员工都从身边做起，为美丽中国贡献心力。    

    在已发布的企业社会责任报告中，除了2007年、2010年以点带面统计了甘肃分行、宁夏分行等分行的植树活动外，其他年份皆有全行的数字。2008年，全行组织义务植树517次，植树73万株，参加人数7.3万人次；2009年，全行组织义务植树活动3794次，参与员工7.4万人，植树48.3万株；2011年，本行组织义务植树活动2870次，参与员工4.6万人，植树28.1万株；2012年，全行参与植树活动3.3万人次，共植树14万余株。“农行林”已遍布中国。

    大爱应无疆

    盈利让企业成功，公益让企业伟大。中国农业银行深知，企业社会责任是建设和谐社会的重要力量，它不仅会促进一个企业的成长壮大，更将见证一个民族的发展进步。正是在这个意义上，中国农业银行立志成为一家致力于扶贫帮困、回馈社会的“道德银行”。

    在每一年的企业社会责任报告中，热心公益都是中国农业银行浓墨重彩的内容。最新的一份报告写道，“本行热心社会公益事业，积极开展扶贫济困、捐资助学、抗灾救灾、志愿行动、普及金融知识等系列活动，努力回报社会。2012年，重点赞助支持文化、教育、体育等公益项目，摄制有为有精彩，有梦有世界系列公益微电影，全年公益捐赠额达3167万元（不包括员工捐款）。”

    这一年，中国农业银行支持了武强县高中、两所希望小学、各乡村卫生设施建设等重点扶贫项目。其中资助全县行政村建设26所卫生室，共建房屋面积1828.4平方米；资助武强县中学运动场项目，铺设塑胶跑道和人工草坪16000平方米，极大地改善了该校办学条件，带动和促进全县中小学德、智、体教育的全面发展。

    这一年，中国农业银行开启的“金穗行-香港青年乡村服务计划”圆满完成。该计划以香港青年赴内地“服务学习”为主题，通过支持香港理工大学200名学生赴内地开展交流考察、社会调研和实践服务等活动，培养大学生社会实践精神，进一步加深香港青年学生对祖国国情和民生状况的了解。

    这一年，中国农业银行西藏分行制定“六个一”捐资援助帮扶计划 ，在全辖成立了24支“创先争优强基础惠民生”活动驻村工作队，帮助当地农牧民群众解决饮水安全、道路交通、农田灌溉、贫困家庭就业等困难和问题。

    ……

    如果将视线拉得更远，人们会看到，多年来，中国农业银行都冲在抗震救灾的一线。从汶川大地震到玉树地震，从舟曲泥石流到西南大旱，中国农业银行的员工都众志成城、不畏艰险、患难与共，不放弃抗灾自救，不抛弃支持灾区，以最好的金融服务和最有力的金融支持，为抗震救灾和灾后重建作出自己的贡献。

    人们会看到，多年来，中国农业银行将捐资助学视为自己的分内事。十年树木，百年树人。如果说有什么比种树更令中国农业银行持之以恒的话，那就是对教育事业的热情。第一份企业社会责任报告即提到，总行在东部沿海9家省级分行青年员工中组织开展“农行富蕴助学计划——为了边陲的孩子”捐款助学活动。活动开展一个多月即筹集178万元，全部捐赠给了新疆富蕴县可可托海镇第一小学，并冠名农行共青团希望小学。

    在浩荡的公益洪流中，必有最亮丽的浪花显现：

    中国农业银行内蒙古自治区分行营业部保卫部经理智呼声，在妻子长期生病、下岗的情况下，他14年来为社会捐款多达8.4万元，把数十次荣获劳动模范的奖金全部捐献给了希望工程，并和贫困地区农村的7名失学儿童结成了帮扶对子。

    中国农业银行农行山东省济南市和平支行员工张梅，12年义务献血131次，累计5.6万毫升，献血量相当于12个普通体重成年人的周身血量，可以挽救70个病人。她说：“有一种追求，看似平凡渺小，它却成就着不凡的业绩；有一种追求，看似朴实无华，它却辉煌着一个人的一生，那就是：爱心的奉献。”

    这正是所有中国农业银行人的心声。