建设银行发力移动金融

    当微信占领了人们的手掌，银行开始了借用微信服务公众。近日，中国建设银行全面升级自己的微信公众平台，将其从“订阅号”转为“服务号”，兼具金融服务和在线客服功能，为用户提供体贴入“微”的移动金融体验。

    这是建设银行金融创新的最新举措。随着互联网金融大潮涌起，各类机构纷纷涌入金融领域。这给予银行业很大刺激。尽管“恐龙式灭绝”的预言被认为是危言耸听，但是“大象”们却不能不认真思考新环境下的生存之道。转型迫在眉睫，创新势在必行。而建设银行正在这条大道上奔走。 

    建设银行董事长王洪章表示，与国外先进同业相比、与国内经济转型要求相比、与创新较快行业相比、与金融消费需求变化相比，银行业的创新还存在着差距。因此，建设银行要加快脚步，将信息技术的发展作为产品创新的驱动力，大力推进电子银行、移动金融、智能终端、新一代IC卡应用等方面的产品创新，提升客户体验。

    正是在上述领域，建设银行呈现出“日日新”的面貌。

    “善融商务” 不一样的电商

    电商进入金融领域早已稀松平常，可是银行做电商却让人吃惊不小。当建设银行宣布要筹建“善融商务”时，业内颇感意外。有些人当即表示这无疑是在给自己添麻烦。然而，“善融商务”经过一年多的发展竟然做得风生水起。在满周岁时，它交出了这样的成绩单：注册会员数已突破150万，交易额接近百亿大关，融资规模达到数十亿。这不禁让看空者大跌眼镜。

    对于背后的缘故，建设银行有关负责人表示，“善融商务”不同于普遍意义上的“银行系电商”，它以“亦商亦融，买卖轻松”为出发点，面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务，包括企业商城（B2B）、个人商城（B2C）和房e通，涵盖商品批发、商品零售和房屋交易等领域，可以为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务；在金融服务方面，为客户提供从支付结算、托管、担保到融资的全方位金融服务。

    在实践过程中，“善融商务”实现了电子商务和金融服务的深度融合，消费者通过该平台进行的交易行为、物流信息等，都能成为用户信用指数的参考，从而与贷款额度相关联，有助于交易双方在建设银行建立良好的商业信用。“善融商务”的信用记录将成为客户宝贵的资源，信用良好的客户在平台上发出贷款申请，即可优先获得相应的贷款支持，大大节约交易成本、提高交易效率。

    对于企业客户，“善融商务”会依据不同企业、不同行业以及企业的不同成长阶段，创新网络金融产品和服务，并在贷款规模上予以优先保证，在审批环节开辟绿色通道。目前建设银行“善融商务”能够为企业客户提供定向保理、订单融资、客户联贷担保贷款、抵质押贷款等企业融资产品，并已成功为众多中小企业提供了融资贷款。

    对于个人客户，“善融商务”能够提供贷款利率低、担保方式多样的个人小额贷款及个人质押贷款，同时支持信用卡分期付款，有效降低客户融资成本。

    在电子商务服务方面，建设银行借助其在客户资源、品牌价值、服务网络等方面的优势，已帮助上万家致力于从事电子商务的传统企业拓宽了销售渠道，同时对于其他电商平台收费较高的交易佣金和店铺租金，采取现阶段免费政策，并对交易支付结算手续费实行优惠，对优质商户免保证金，帮助经营业绩良好的商户免费做宣传，让客户和商城一起成长、壮大。  

    当然，“善融商务”的发展根本上得益于建设银行人的痴迷和努力。

    北京铁道支行第一团队客户经理黄云波就被戏称“善融商务迷”。最初，他把“善融商务”培训课件拷贝下来，反复揣摩，并模拟不同类型商户进驻“商城”，进行商铺个性装修，筛选上架商品，处理交易订单……一段时间，黄云波常常一个人盯着显示器，不是长时间发呆，就是在那儿神神叨叨、比比画画，像中了邪一样。

    而后，他白天逐门逐户“扫街”营销，晚上登陆天猫、京东等网上商城“撒网捕鱼”。每成功营销一家商户，他都会在地图上插上一面建设银行的行旗，看着一个个被自己征服的“高地”，即使再累，也会充满无穷的动力。

    如今，黄云波已不再是小小“善融商务迷”，而是鼎鼎大名的“善融商务通”啦！

    手机银行 金融服务新名片

    今年6月，建设银行宣布，其手机银行客户数突破1亿户，用户数居国内同业首位。它的拍二维码购理财产品、“手机到手机转账”、“摇一摇”账户余额查询等新产品更是受到了用户的热烈追捧。

    有研究者称，高度的便携性，使手机成为了银行开拓移动金融市场的天然载体。特别是2007年苹果iPhone推出，2008年安卓手机亮相，成为了手机银行爆发的导火索。事实上，建设银行是国内最早“瞄上”手机银行服务的商业银行之一。它凭借与时俱进的技术支持与服务理念为自己的领先奠定了基础。

    据介绍，建设银行手机银行在产品设计之初就基于“最便捷”和“全功能业务”两个核心客户利益点，其丰富的应用功能一直保持着业内领先。例如，建设银行在同业中率先推出客户端“摇一摇”功能。进入客户端“金融服务”区，在“摇一摇”菜单下，客户只需轻轻摇晃一下手机，不仅能搜索到附近的建设银行营业网点、自助银行及ATM，还能查询账户余额、查看贵金属及外汇行情等，操作变得更加轻松快捷，同时也更富有趣味。该功能为建设银行在同业中首创，让使用者眼前一亮，也迅速得到了广大客户的青睐。

    “手机到手机转账”功能是建设银行手机银行推出的一个深受用户喜爱的转账功能，使用该功能的客户无须知道对方的账号，无论对方是否为建设银行手机银行用户，只要输入对方的手机号码和转账金额即可轻松转账，实现客户之间资金的划转。这项服务不仅提高了客户资金划转的效率，也满足了部分不愿透露自己银行账号客户“保护个人隐私”的需求,仅需两分钟即可完成转账，而且还可以免费给收款方发送一条短信提醒。客户在享受便捷服务的同时，还能在费用方面享受优惠，目前通过建设银行手机银行收取行内异地转账（汇款）、跨行异地转账、向企业异地转账的手续费，这三种转账手续费费率为0.15%，最低1元，最高15元，其中同城跨行转账更可享受1元/笔的优惠，优惠幅度非常可观。

    “摇一摇”、“手机到手机转账”只是建设银行手机银行众多服务中的两项特别功能，建设银行手机银行还囊括了有形网点提供的基本非现金柜面业务，更有手机股市、纸黄金买卖、国债买卖、外汇买卖、银证转账等紧跟市场动向的投资理财服务，以及贴近民生的话费充值、飞机订票、网点地图、彩票影票等在线便民服务。对于出行者在旅途中的订票、缴费、转账、理财、找异地网点等需求都能一一满足。

    尽管手机银行的优势明显，但与网上银行一样，它也面临着艰巨的安全难题。由腾讯网财经频道和中国电子银行网联合推出的《2013年中国手机银行用户调研报告》显示，安全性是消费者最重视的一项，关注度高达61%。建设银行在此方面下足功夫，力求万无一失。

    建设银行手机银行整个操作过程采用国际标准加密技术，以确保安全可靠。手机到银行采用端对端连接，操作的完全性可以得到有效保障。用户每次退出手机银行之后，手机内存中关于卡号、密码等关键信息将会被自动清除，不会因为手机丢失而影响客户的资金安全。为了给用户提供安心的移动金融服务，建设银行手机银行客户端经过逐渐升级，已生成一个更加安全的“移动金融服务管家”。 

    正是如此用心，才造就金融服务新名片。根据易观智库《中国手机银行信息监测报告》显示，截至2013年4月，对比国内主流软件网站iPhone和Android两大客户端下载量统计显示，各商业银行的手机银行客户端下载量持续增长，建设银行手机银行客户端下载量位居首位。

    微信银行 您的“小微”

    一家媒体的年终报道题目是“2013，你微信了吗？”其中写道：微信这个诞生不到三年的应用软件，已经成了中国手机用户日常应用最多的软件之一。根据工信部提供的数据，今年上半年我国的微信用户就已经超过4亿。

    对于建设银行而言，客户在哪里，服务就延伸到哪里。既然微信绿色的图标和黑色的微信二维码已经将人们的生活紧紧包围，那么“微信银行”的诞生就成了刻不容缓的事情。今年11月，建设银行全面升级微信公众平台，使之从“订阅号”变为“服务号”，兼具金融服务和在线客服功能，以求为用户提供体贴入“微”的移动金融体验。

    建设银行微信平台被最新命名为“小微”，用户只需关注“建行电子银行”微信公众账号，不仅可以第一时间收到“小微”的账户变动提醒，实时掌握金融资讯，“小微”还能帮用户轻松办理生活缴费，让用户体验到真正的掌上金融生活。“小微”在提供多样功能的同时，其耐心周到的服务态度也是一大亮点，能随时解答客户的业务咨询问题。  

    体验新版建设银行微信银行，点击“微金融”、“悦生活”或是“信用卡”中的任何业务，“小微”会及时以可爱萌动的网络流行话语回复用户，在享受服务的同时，也能感受到“小微”的亲和力。经了解，建设银行微信银行之所以命名为“小微”，是想通过微信银行平台切实地为广大用户提供无微不至的服务与关怀。而“小微”采用网络流行语与用户沟通，不仅拉近了与用户的心理距离，也让用户感受到建设银行的真诚服务。 

    据介绍，建设银行微信银行主要运用了人工智能、语音识别、GPS定位等先进技术，结合客户可用性测试等方法，为客户提供在线客服、金融服务、信用卡服务、生活服务等微信银行服务，满足客户多样需求。客户甚至不需按业务种类分别添加多个银行服务号，通过关注建设银行统一服务号“建行电子银行”即可享受全面的微信银行服务。

    “微信银行”再次让建设银行成为行业的引领者。当前，仅有为数不多的商业银行在微信平台上真正实现了多种金融服务。建设银行此次全面升级微信公众平台“小微”，整合完善各项金融服务，被认为对国内其它银行有着积极的示范作用。

    建设银行一系列创新举动已经引起了研究者的注意。可以看到传统银行业并非是笨重缓慢的恐龙，他们也能迅速适应新的环境，为客户和社会带来更大价值。建设银行用自己的行动告诉人们：谁说大象不能跳舞！