红包大战与个人网络支付时代

    猴年新春，猴子爬树所显露的“一腚红”是网传最讨喜的图片之一，比它更红的、更讨喜的则是网络红包大战。几乎所有的中国网络巨头都参与这场红包大战，搅动了亿万国人的神经……

    关于这场网络红包大战，最为刺耳的批评便是，“娱乐至死”的“国民心态”。事实上，这一论调可以说了无新意，网聊、网游、网恋、网购、网舆等网络时代一波又一波的热潮，像滚滚车轮一路碾着旧时代“死”一般的悲鸣与愤激，绝尘而过，太多的表错情与表错态……

    根据中国人民银行2016年春节期间支付清算系统停运的安排，各商业银行在2月6日19：00至2月9日20:00小额支付汇路和网银互联汇路停运，跨行转账和跨行资金归集等业务暂停服务。网络红包大战恰恰就集中发生在这个期间，在这个期间，“红包”非常简单容易地成为个人跨行资金往来的替代者。亿万民众参与网络红包大战，恰恰使人们学会了、弄懂了网络个人资金账户间资金往来的便利性、有效性。这个全民性的“学习成本”非常之低，且充满了节庆的娱乐性，但这是最最广大的“寓教于乐”，并非所谓的“娱乐至死”。

    红包大战之动机所在

    这场红包大战所涉及的资金总额，尚缺乏权威的统计，预计尚不会超过“双11”，但是，其所参与的人员规模以及资金往来笔数则极有可能“大大”超出了“双11”。这种更为普遍、细密的资金往来，恰恰是商业、贸易、投资所不及的，甚或是根本无法企及的。没有红包大战，通过一波又一波的网络商业的冲击，也根本无法达到这样的规模与密度。这就是为什么猴年新春网络巨头们集中发力，展开红包大战的动机所在。

    今年，网络红包大战的赢家是各大网络巨头，其中，蚂蚁金服、支付宝有备而来，是赢家中的佼佼者。这就表明，单有傲人成绩的“双11”“双12”是不够的，阿里巴巴等必须努力地占领全面激活网络资金往来的这一“制高点”——红包平台。

    个人以为，资金往来一定须同交易挂钩的，这是一种陈腐的观念。在个人网络资金账户关系中，交易往来与非交易往来同样重要，两者相结合才能反映出个人网络资金账户的活跃程度。特别是在激活个人网络资金账户环节，非交易资金往来更具根本性。因为，个人网络活动中，交易活动有其人际边界，甚或有特定人群总是交易活动的不敏感者、不活跃者。如此，个人网络资金账户单纯依靠交易驱动是不足的，非交易驱动必然后续发力。

    个体网络金融时代的开启

    经此轮网络红包大战，个体网络资金账户得以全面激活，这意味着，个人网络资金账户体系有能力替代个人商业银行账户体系，从这个意义上说，猴年新春的网络红包大战，不仅标志着个人网络支付时代的全面到来，也标志着个人网络金融时代的正式开启。从商品交易到个人投融资，再到非交易的资金往来，个人网络账户体系全面激活，意味着个人网络资金账户的功能死角被扫除了，意味着惰性账户被激活，个人网络资金账户的活跃度得到全面解放。个人支付活动大规模“迁徙”到网络，其所带来的冲击力将持续影响到整个金融体系的后续变化。很难想象的是，商业银行体系是否将在鸡年新春发起一轮红包支付攻势，并成功夺回它在猴年新春所失去的，它所能够做的便是积极顺应个人支付体系的整体性迁徙，并冀望在接下来的一轮又一轮的冲击与变化中，不与个人网络金融活动渐行渐远。

    也许这样一个新时代就这样在喧闹中不知不觉地开启了，而同时那个旧时代就同样在这喧嚣中浑然无知地隐退了……