规避互联网金融风险重点是信息披露

    蚂蚁金服的出现，在一些传统金融人眼里，实在有些“上不了台面”。它的资金，来源于人均大概三四千元的余额宝存款；它的放贷对象，是传统银行瞧不上的小微企业，用蚂蚁金服风险管理高级总监孙涛的话来说，“如果我是传统商业银行，有人想要申请贷款，我要看你以前的记录、你的收入证明、你的资产等很多硬证据，10个人里可能只有6个人能申请到；如果在蚂蚁金服，10个人当中可能全都会获得这个贷款。”

    问题是，简化了的贷款手续，能不能为放贷方带来资金安全？“看上去很美”的客户第一的服务理念会不会带来巨大风险？

    3月26日，在中欧国际商学院举办的全球MBA创新大赛决赛现场，孙涛就风险管控问题向中欧学生们展示出一个新的规避风险的维度。

    在他眼中，大数据是蚂蚁金服不同于传统商业银行的最大优势，“我们在支付层面已经积累了非常多的交易，与此同时，还获取了每一个客户的相关信息。”有了这些相关信息，孙涛说，像农民、中小企业等蚂蚁金服的主要客户就不需要抵押品，可以直接获得贷款。

    具体来说，大数据被输入到一个风险筛查的系统中，这个系统可以从100多个不同的风险维度来评估“借钱给一个人”的具体风险，“看现金流，看业务潜在的现金流，看你在原来的公司中信用怎么样，看你在你的小镇或者城市里声誉怎么样”。

    对于蚂蚁金服来说，相比金融风险、信用风险、流动性风险、声誉风险而言，孙涛说，IT风险带来的挑战要更加突出一些，“它是以IT大数据为基础的，如果IT系统出了问题的话，我们所有的蚂蚁金服交易都会受到影响”。

    监管，是互联网金融企业另一个绕不开的话题。此前，在P2P领域，因监管缺位等原因造成个别P2P企业跑路、投资人资金血本无归的情况出现。而蚂蚁金服所拥有的庞大资产，必然对监管提出了更高的要求。

    中国青年报·中青在线记者注意到，尽管蚂蚁金服的资金来源于支付宝用户不起眼的、人均数千元的余额宝存款，但它拥有2.6亿个余额宝存款客户，这家互联网金融公司，长时期有着数千亿元的存款放在银行账户上，体量巨大。

    “监管方非常关心，一个商业企业，能不能像银行一样保管好客户的钱，会不会把这些钱挪作他用了？”孙涛说，蚂蚁金服主动向监管方长期公示所有的存款情况，央行可以实时看到支付宝上面的资金情况。

    孙涛认为，监管是规避互联网金融创新风险的最重要手段之一，而监管的重头就是“信息披露”，“互联网金融创新是好的，但有时候这种创新会造成灾难，就像美国次贷危机一样”。