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借钱是一门艺术，处理得好是唯美的印象派，处理不好就可能成为粗暴的野兽派。
大学生没有收入来源，又还在为步入社会攒人品，因此欠债还钱就成为一件夹杂着亲情、友情和社会信用的尴尬事。
借钱是经济问题 更是感情问题
据《纽约时报》报道，美国的本科生，超过九成需要通过贷款支付学费，人均欠债额达2.3万美元。相比之下，中国的大学生可谓十分幸运，因为有父母这个坚实的经济后盾。中国教育报刊社2013年年底发布的《大学生蓝皮书》显示，中国大学生的人均全年消费总额达11347元，超过全国城镇居民人均可支配收入水平的50%，其主要来源是父母，占95.2%。
一些观念超前的中国父母仿效西方，让孩子给自己打欠条，但相似的行为却带来大相径庭的结果。
大二学生李聪想买一支新款录音笔，就给父母写了一张借条，“今在李某某处借得人民币1000元，在借款人毕业并领到第一个月工资后归还。”随即，他获得了1000元现金。李聪说：“在工作前就欠下‘一屁股债’是有压力的，但没有压力就没有动力。”李聪的母亲也不反对孩子超前消费的行为，只是要求他开具借条、对自己的行为负责。
程阳的父亲从孩子20岁起就停止供应生活费。正在念大三的程阳连做5份兼职也无法维持日常开支。多次向父亲借钱遭拒后，愤怒的他甚至怀疑自己并非亲生，还要求断绝父子关系。
90后大学生张琳在上学期间，创业开了一家甜品店，向家人借款10万元，并承诺：如果毕业前不能回本，就再也不要父母资助。父母慷慨掏钱之余，只有一项附加条件——必须考过英语四级。
关于大学生借钱这件事，中国人民大学商学院副教授仲理峰认为：借钱不仅是经济问题，更是感情问题。
仲理峰在讲课之余还当班主任，他发现大学生如果只在学校内消费，一般不会超支。最有可能产生债务的是两个阶段：一是谈恋爱的时候，不管男生女生，花销都会比平时多；二是高年级学生在实习、找工作的时候，社会活动带来额外开销。这时，如果家里给的生活费没有相应增加，就可能超支，从而出现借钱的情况。
有的债务无法避免，比如必要的大件消费——买手机、电脑。仲理峰认为，这种时候可以选择向父母借借钱，“毕竟他们在供你上大学，这也在情理之中”。“父母借钱给孩子，最重要的不是还钱，而是要引导孩子规划好自己的生活。也不一定是‘借’的形式，或许是商量，比如这个月多给一些，下个月少给一些。”
仲理峰并不赞同打欠条的方式。他讲了一个故事：一对父母从小孩上幼儿园起就开始记账，一直到他18岁成年，然后把账单给他看，意思是我们为你花了这么多钱。这让孩子感觉不舒服，因为潜台词似乎是“现在该是你回报的时候了”。
仲理峰说：“学生在大学期间以学习为主，没有收入来源，父母硬要孩子还钱并不现实。感情是联结家人的纽带，打欠条就把感情生生地剥离了，况且这也不符合中国人的传统。”
大多数时候 借钱是一出伦理剧
仲理峰建议，如果父母无法解决，而用钱又特别急、理由特别充分，可以向同学借。“同学之间有借有还属于正常交往，且一般不要利息，不会带来额外负担。”
有时候，向同学借钱是一出喜剧。有媒体报道，湖南长沙的一名大学生向同学借钱买了两注彩票，结果一注中了1000万元的一等奖，另一注中了37万多元的二等奖。为表谢意，他把二等奖当场赠给了“债主”。
但大多数时候，借钱是一出伦理剧。在某论坛以“同学+借钱”为关键词搜索，会跳出一堆诸如“同学借钱后压根儿不提这件事”、“怎么拒绝同学一而再再而三的借钱”、“借钱给同学，她想用饭卡一餐一餐还”等纠结的问题。
网友“薄荷”就遇到过这样的事。同校的朋友向她借500元，说好当晚就还，但借走之后立刻不见了人影。第二天，朋友主动发短信告诉“薄荷”这几天就还，结果再次食言。等朋友第三次联系她时，已经是两个星期之后了，而且一开口就是“能不能再借我一点儿？”当“薄荷”鼓足勇气拒绝时，朋友很生气：“你还是我同学呢！”
仲理峰分析，向同学借钱的麻烦之处在于，被借方容易陷入“人财两失”的泥沼——钱没了，同学感情也没了。他见过一个学生，借钱成习惯，而且借的时候也根本没想还，同学也不好意思要，最后是被班主任逼着一笔一笔还债。
“所以，对借方来说，首先要想清楚自己需要多少、能还多少，再想借多少。对被借方来说，也不能对方要多少就给多少，得判断下额度和原因是否合理。如果属于非必要消费，你也有义务劝导，否则借给他也是害了他。”仲理峰建议，同学间借钱最好写一个借条，既是信用凭证，也会督促还钱。
借钱的同时 你得想想怎么还
在桂林经营一家担保公司的李先生，不久前遇到一个棘手的问题。开学不久，两个女大学生跑来贷款，虽说金额不算多，仅有5000元，但原因让人难以接受——她们的父母按每月800元的标准一次性给了一个学期的生活费，共计3000多元，可到学校才几天，她们就给花完了。
李先生很震惊：“学生花钱比我们工作的人还阔绰！”
为了取得李先生的信任，两个女生把买的东西都带了过来，有手机、衣服、首饰等，但她们似乎没有意识到借钱是要还的。李先生问：“我借给你们，你们准备什么时候还？没有收入，怎么办？”学生无言以对。事实上，这两个学生的家境并不富裕，但她们花钱大手大脚已是常事，之前是向同学借，后来发现借不动了，才打起担保公司的主意。
关于学生贷款，网上能搜到一大串广告：“专业学生贷款平台”、“凭个人身份证即可申请大学生贷款”、“无抵押、免担保，正规大学生贷款”……似乎所有的一切都在告诉你，借钱很简单。至于怎么还，没说。
对此，仲理峰提醒，除非万不得已，学生最好不要向担保公司借钱。一是有风险，很多机构贷款门槛低，但通常会产生高额利息，这对缺钱的学生而言无疑是雪上加霜；二是向公司、银行借钱，就是纯粹的商业关系，这与父母、同学不同，后两者带有情感色彩，万一真还不上了，也可以协商宽限时间，而前者逾期不还，就会遇到法律问题。
曾有媒体报道，大学生杨帆在学校申请了一张信用卡，用分期付款的功能买了一台iPhone。首期账单只要667元，剩余11期，每月还款417元。尽管400多元并不多，但花钱无节制的他还是经常还不上。但银行的钱是不能不还的。无奈之下，他只好去附近的工地搬砖，一天100元，总算凑够了欠款。杨帆说：“如果再让我选，我宁愿不要这个iPhone。”
“我不太赞同大学生的超前消费。花钱的同时，你得想想怎么还，成年人有工资，你有什么？”仲理峰说，“现在银行经常推销针对大学生的信用卡，这是很大的诱惑，掏200元钱现金和刷200元钱卡，感觉完全不同，刷卡会刺激人的消费欲。到了还款日，没钱还就只能借，借不到怎么办？那不是被逼着走歪路吗？”
仲理峰认为，有的债务是完全可以避免的，比如过度消费。“一个女生为了找工作，买了1万多元的衣服。她和一个穿300元钱衣服的人一起去面试，难道就能占优势？”还有社交消费，“虽然必要，但朋友不是靠钱就能交到的，靠钱维持的关系不牢固，真正的好朋友反而会帮你省钱。”
仲理峰建议，那些生活有实际困难的学生，不妨向学校申请专门面向贫困学生的助学金和助学贷款。前者无需偿还，后者也比较正规，通常是在毕业后开始还款，很多还会减免利息。
仲理峰说，消费应该根据自身经济状况量力而行，多读本书比穿件名牌更能让自己增值。大学生应该学会统筹规划有限的生活费，就像要学会规划时间、规划生活一样。
